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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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住宅ローンの返済を優先ください
毎日必死様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
投資を始める前に借金(住宅ローン)の返済をお勧めします。
借入金の繰上げ返済は、無リスクで利子分が収益と看做せる有利な投資先です。同じように無リスクな商品に国債がありますが、2.5%の利回りにはなりません。
また、収益率(期待リターン)が○○%とありますが、それにはリスクが××%あってのものです。例えば、年金を運用している企業年金連合会が公表している外国債券の期待リターンは2.5%、リスク(標準偏差)は12.5%です。これは年間の成績の68%が-10.0%〜+15.0%の範囲に入るというもので、最悪ケースでは運用成績が-22.5%になることもありえます。
このようなリスクを覚悟して投資して得られるリターンが2.5%ですから、繰上げ返済の有利さがお分かりいただけると思います。
住宅ローン完済後に、ローン返済と同様な額を貯蓄に回される様お勧めします。
なお、高額な医療保険は見直しをお勧めします。医療費は高額療養費制度により、毎月の支払は一定レベルに留まります。また、入院日数も年度を追うごとに短縮されています。
私のホームページに高額療養費制度と差額ベット等のデータを掲載しています。宜しければご一読ください。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm
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この回答の相談
初めまして。早速ですが、我が家の家計診断をお願いします。
結婚して１年になります。昨年2,360万のマンションを購入し、そのうちの1,880万を35年の預金連動型ローンを組みました。10年固定金利2.45です。繰り… [続きを読む]
毎日必死さん （三重県/26歳/女性）
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