家計診断の件

ピノさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

1.家計につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額33万円に住宅ローンの割合は、25%程度に収まっていますので、住宅ローンを返済しても家計にゆとりがあると思われますし、毎月貯蓄もしっかりと行えているものと思われます。

また、他の家計支出につきましても、特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

2.資金を繰り上げ返済を優先させるのか、あるいは運用に充当するのかにつきましては、ピノさんが将来予定しているライフイベントやそれにかかる費用により異なります。

当分は大きなライフイベント支出を見込む必要がないのならば、繰り上げ返済を優先して一日も早く完済してしまい、そのあとは老後資金対策などに重点をおいた資産運用も考えられます。

よって、まず、これからのライフイベントとそれにかかる費用がいつ頃幾らくらいかかるのかを『ライフプラン表』などを作成して、整理してみるとよろしいと考えます。

3.直ぐに損切りをする必要がないのならば、慌てて売却する必要はありませんし、今後株価の回復が見込めるのでしたら、時期を見てナンピン買いをしてもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄