家計の見直しと資産運用

ピノ様

　ファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。

　ご質問に沿ってお答えします。

　1、37歳の夫婦にしては、貯蓄が少ない　とのご不安

　　　住宅取得という大きな買い物をされました現時点で大きくご心配なさることは
　　　ないと、存じます。時間は十分あります。

　2、家計の見直し

　　　生活費125,000円の具体的な内容が不明ですので、現データの中で見直しする
　　　効果の大きいものとして、保険の見直しをご検討下さい。

　　　ご夫婦ご加入の終身保険は　保障+貯蓄機能としてお考えの上加入されたと思いますが
　　　ご主人に万が一の場合300万円の保障額で十分なのか?　
　　
　　　現時点での、必要保障額-(遺族厚生年金+死亡時退職金+奥様の今後の勤労所得)
　　　　　　　　　　　　　　　=保険加入金額=300万円
　　　　　　　　　となるかを、計算する必要があります。

　　　もし、不足するようならば、必要保障額に合う収入保障保険等低コストの保険にし
　　　差額を貯蓄等にされたほうが合理的だと思われます。

　3、住宅ローンの繰上げ返済

　　　理論としましては、ローンの金利以上に無リスクで運用できる運用商品はありません。
　　　(ローン以上の金利を運用から求めるには何らかのリスクが生じます)
　　　ただ、リスクに対する許容度は人それぞれ違いますので詳しいお話を伺ったうえで
　　　返済と運用どちらを優先するかの判断になります。

　4、株式保有

　　　株式投資のリターンは今後の日本経済の成長と保有されている会社の成長性です。
　　　その点が将来にわたって信じられれば保有ですし、疑問であれば損切りの決断が
　　　必要になります。

　　　個人の投資のスタイルとしては長期分散投資でリスクをコントロールしながら、
　　　ご自身の想定リターンを目差すほうが、良いのではと思います。