資産運用も時間を味方につける。

ピノさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

まずは、家計管理についてお話します。
今の状況だと、毎月の家計はご主人の収入だけでは赤字になるようですね。とはいえ、ボーナスも考慮に入れると貯蓄もできているようですね。実際、毎年いくらくらい貯蓄ができておられますか。
家計の見直しについてですが、生活費部分が特に気になります。ライフスタイルを維持するために必要な部分もあると思いますが、無駄がないかどうかは確認が必要です。
それと、終身医療保険で年間30万円くらいということですが、貯蓄性があるのでしょうか。それとも保障が大きいのでしょうか。会社の健康保険などの福利厚生制度を一度確認されると、保険の形もふさわしいものにできるかもしれません。

次に、住宅ローンについてお話します。
住宅ローンは、夢のマイホームを手元に引き寄せる時間を買ったのと同じことです。残高が少ないのに越したことはありませんが、うまく付き合えば時間を味方につけるのと同じことになります。住宅ローン控除のメリットも合わせて考えると、10年固定金利の期間は年利2%程度(税引き後)の運用ができれば何とかなると思われます。但し、無茶はしないでください。

最後に、資産運用についてお話します。
株式投資も、最初の銘柄選定に一所懸命力を注げば、後は時間が味方になってくれます。運用期間はできれば10年は欲しいところです。10年あればその間の好景気の波で株を売ることもできるでしょう。

時間を味方につけるためには、ご家族の将来のライフプランも大切です。