借入金返済の優先と資産配分をお勧めします

カイカイ　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

老後資金の前に借金の返済を優先されるようお勧めします。

現在の住宅ローンが14年残っています、資産・運用では借入金の返済は、無リスクで利息分が運用収益になる有利な投資です。従いまして、自営業として必要な回転資金と生活費×6か月分を残した残金をローンの返済に廻されるようお勧めします。

ローン完済後はローンの返済額+貯蓄額が資産運用の対象とする金額です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されていますので、
私は、毎月の積立を1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産に投資配分されるようお勧めします。

例えば、5資産に均等配分すると、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。これは、年間の運用成績の68%が、-4.5%〜11.5%の範囲に収まることを示します。現在の投資信託のがリスクの想定内であれば、甘受下さい。

また、最悪ケースでは-12.5%の損失が出ることを示しています。リスクを小さくするには、1と2の資産への配分を高め、リスクをとってもリターンを上げるには3と5の株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html