運用も大事、気持ちも大事。

慢性疲労さんへ

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
老後のこと、かなり気にされているようですね。

家計は堅実そのものですが、ひとつ間違うとあなたの心が慢性疲労を起こしそうです。その他の費用は毎月5000円ということですが、もう少し多くてもよいと思います。少しゆとりがあるくらいのほうが安心して貯蓄ができるように思います。

貯蓄は、お聞きしたところ、
　毎月9万円×12+50万円=158万円ということですが、
実際にそのとおりにふえておられますか。(※元本の変動はのぞいて)

毎月5万円の投資は始めてもよいでしょう。同時に、残りの4万円をどのように使うかも考えておきます。残りの4万円は、2万円を投資準備資金、2万円はご自身が楽しむためのお金とされるのもひとつの方法です。今やってみたい事や、今でしかできないこともたくさんあるのではないでしょうか。

長期投資ということですが、20年以上の運用であれば外国株100%でもよいでしょう。大きな元本割れがおきても平気であれば、先進国の中小型株、新興国の株式に投資することもできます。値動きを小さくしたい場合は、先進国の債券での運用を組み入れます。

長期的なパフォーマンスは、株式>貴金属　となりますので、貴金属はあくまでもお守り程度に考えてください。

日本株については、値動きが心配であれば、
・輸出関連株と内需関連株に分散投資
・ハイテク株と景気に左右されない(医薬品や食料品など)株への分散投資
・海外の株価動向の影響を受けない内需中小型株への分散投資
といったことになります。
個別株は好き嫌いの要素も入ってきます。投資した銘柄に愛着がなくなった時や、株式相場の調子がよすぎる時に、売却や銘柄組み換えを考えます。

いずれにしても、
5年後、10年後、もっと先に何がしたいのかをよく考えて、一度書き出してみてください。
少しでも安心できるようになるといいですね。