何のための投資か?　目的を持って投資を考えましょう!

べこっちさん
　こんにちは、FP診断の前田です。

　まず、考えていただきたいのはご夫婦の将来の夢や希望が何か?　ということです。
　
　資産運用には2つの目的があります。
　　1.　「将来の夢や希望の実現」するための手段
　　2.　「将来、起きるかもしれないリスクに備える」ための管理です。

　リスクとは、インフレ(物価上昇)や老後の病気や介護に対する備えです。日本は人口減少社会のため、今後、高齢者が増加していきます。お子様のいらっしゃらない　べこっちさんはそれをライフプランの中に組み込んでおく必要があるでしょう。

　その目的が明確になると資産運用の方法も明確になっていきます。

　金融商品にはいろいろな種類があり、それぞれにメリット・デメリットがあります。

　評判の悪い「毎月分配型投資信託」や「投資型変額年金」も同様です。例えば、今のように世界経済情勢が不安定な時期には「毎月分配型」で先に運用利回りをえることでリスクを抑える考え方があります。「投資型変額年金」でも手数料が少ない商品があります。

　具体的な投資行動は、サブプライム問題のために世界経済が不安定で先行きがまだ見えていない情勢では次の方法が有効ではないかと考えます。
　
　1.　MRF、MMFや1年定期などの期間の短い安全性の高い資金で様子を見ておく。
　2.　その中から「ドル・コスト平均法」を使った毎月積立方式で投資信託などの運用を行う。その場合は　　　　　国内・国外の株式・債券などへの分散投資を行う。

　　現在、世界先進諸国のインフレ率は3〜4%です。目先の状況として日本も今後は物価がドンドン上がっていきます。ご主人の金融資産2600万円が利回りの低い「定期」と「普通預金」であるためこちらを上記の方法で検討されることが急務かと思われます。

　ご不明点、ご質問あればいつでもお気軽にご相談ください。