収入と支出の見直しポイント、効率的な貯蓄の方法です

りず様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
収入 - 支出 + (資産×運用利率) = 貯蓄(年間の増・減)で表されます。
この算式に沿って、改善を考えることで家計が効率的になります。

まずりず様の収入ですが、調整をされて手取りが1,300,000円と書かれています。この金額では既に扶養外に該当します。扶養の範囲の130万円未満の対象は企業から受け取る総支給額ですので、各種手当てや通勤交通費等も入ります。従いまして、調整をせずにお働きに成るようお勧めします。
なお、事業所で社会保険(厚生年金)に加入できれば、将来の年金が増加しますし、転職の際には雇用保険の適用もあります。

支出の改善では、項目別に金額の多いものから順次ムダが無いかをご検討ください。

貯蓄をより効率的にするには、収入が入った際に積立などに回し残りのお金で家計を遣り繰りすることをお勧めします。そしてその中から繰り上げ返済を優先するようお勧めします。
りず様の家計は収入5,660,000円-支出4,400,000=1,260,000円になります。毎月の臨時の支出がありますから、例えば50%の60万円を目標に月々5万円を天引きの貯蓄とされては如何でしょう。りず様の目標設定で積立を始めてください。

なお、より貯蓄目標を明確にするには、ライフ・プランの作成をお勧めします。将来の夢や希望をご家族のイベント(進学・学費、繰上げ返済、車の購入など)と費用とを記載するイベント表、収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm