対象:投資相談
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渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー
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上場インデックスファンドと資産運用について
ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。
ご存じのようにインデックスファンドはファンドといっても、事実上株式と同じようなものです。個別銘柄を手にするよりリスクが小さい程度だと思って下さい。
全体で1000万円前後の資金の半分を株式にするのは、テケテケさんにとってかなりのリスクを負うことになるのでお勧めしません。
とりあえず上場インデックスファンドを買うにあたってご検討されているのは時期ですよね。
10年もの長い間の投資であれば、買い時はあまり考える必要がないのではと思います。むしろ、終わる時期「売り時」を考えた方がいいと思います。
買わないことには損益どちらもわかりません。まして10年ですから。
少なくとも高値で買ってしまったら損という発想は短期勝負のギャンブル的発想です。
増やすことを考えたらインデックスファンドやETFではなくバランスファンドを買うか、もしくは1000万円まるごとSMAに投資することをお勧めします。
ご希望されている資産運用の考えの中では、ネット預金はあくまで預金ですので、少々金利が高くても資産運用には不向きです。ただし流動性には長けていますので、教育資金としてすぐに使うことが近々決まっているのならいい思います。
又、外貨預金は為替手数料を考えるとあまりお勧めできません。やるなら外貨MMFです。
外貨預金も外貨MMFも、どちらも為替に対するキャピタルゲインを狙いに行く側面は同じです。
ならば為替手数料が半額となっているケースが多いMMFの方がいいのではと思います。
(続く)
補足
(続き)
最後にちょっとお話ししたSMAについてですが、これは運用会社に全部一任してしまう考え方ですので、売り買いの手間はありません。
運用方針を最初に決めることができますので、株式や投信の様に値動きするものを自分で売り買いするのではなく、運用会社側で希望の方針に沿った分散投資をして運用くれるので、結果としてはテケテケさんの希望に近い運用成績にすることができるものです。ラップ口座なんて言い方もします。
資産運用は長期国際分散投資が基本です。
10年の長期を分散投資するならSMA一押しです。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
預貯金の一部分500万円前後を上場インデックスファンドを購入して、将来の子どもの教育資金に運用したいと思っています。
現在他にも預貯金があるのでこの500万円は10年くらいの長いスパンで運用… [続きを読む]
テケテケさん (大阪府/31歳/女性)
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