一部を繰り上げ返済に、一部を運用してみては？

2007/10/15 07:20

: (; 4.0; )

えいなさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

転職おめでとうございます。
退職金の使途悩むところですね。

600万円をボーナス分の返済に充てるのもいい考えだと思います。それによって支払わなくても良くなる利息がいくらかを計算し、ローン減税分と比較してみるといいでしょう。おそらくは返済のほうがずっと得ではないかと思います。

ただ、いままで返済に充てていた金額はしっかりと預金に回すことが前提ですね。気が緩んで家計が膨らむようなら、それはなかったものと思い運用したほうがいいでしょう。

また、完済予定が60歳を超える場合はとりあえず60歳以内になるように繰り上げ返済に充てるのも一考です。

今後予定をされている財形とは年金財形でしょうか？
商品としては預貯金や保険、公社債などですから、税制上の優遇があるとしてもあまり有利とはいえません。
積み立て投資信託のほうが運用効果が期待できます。

この際、ライフプランをたててみてはいかがでしょうか？教育資金は進路によっても違ってきますが、もう少し増やしたほうがよさそうです。

運用について自信がないようでしたら、FPにご相談されることをオススメします。

株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

評価・お礼

えいなさん

さっそくのご回答ありがとうございました。
住宅ローンは、すでに６年返済しているので、減税分は1%→0.75%と下がるため、繰り上げによる利息分の方が得かもしれません。
このままでも、ローンは56歳で終わりますので、景気の影響でボーナスが無くなったりする場合に備えて、ボーナス部分の返済を第一候補に考えたいとおもいます。
また、投資信託などの積極的な運用も勉強しなくてはいけませんね。

『気が緩んで家計が膨らむ』ことのないように、給料のアップ分と返済を減らした分を貯蓄できるよう頑張ります。
ありがとうございました。

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