退職金の使い道の件

2007/10/15 22:23

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えいなさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

退職金の使い道として、住宅ローンの繰り上げ返済資金に充当することは、いい選択だと思います。

ローン控除のことを気にしていますが、ローン控除はあくまでも所得税額控除となりますので、その効果が限定的です。

むしろ繰り上げ返済を行うことで、支払わなくて済むローン利息額の方がはるかに大きな金額となります。

また、ボーナス分の支払いが軽減することで、家計管理にもゆとりが生まれると考えます。

尚、『子どもの教育費や、もしもの時の貯蓄を考えると．．．。』につきまして、これからのお子様の教育資金のことやマイカーを保有している場合は時期や買い換え費用、家族旅行の時期や費用などを時系列に書き出して、整理していただくことをおすすめいたします。

将来、いつ頃どのくらいの支出があるのかを整理することで、お金の使い道も見えてきます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン　渡辺行雄

評価・お礼

えいなさん

ご回答ありがとうございます。
今回は所得が増えた分税金も増えるので、住宅ローン控除の恩恵を無駄にするのでは、と心配しましたが、それに上回る利息額の支払いを押さえられることを考えると、早い返済が良いようですね。
ライフプラン表は書き出してありますが、まだまだ内容が不十分だったので、これを機会に資産についてちゃんと考えていきたいと思います
ありがとうございました。

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