加入の目的は？

mayumayu様

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

※特定商品の解説ではなく、一般的な「一時払い終身保険」として回答させていただきますのでご了承下さい。

まずこの保険商品を選んだ理由は何でしょう？万が一に被保険者の方が亡くなった時の遺族の保障でしたら、保険料と保障額が合理的であればよいと思います。

しかし、「貯蓄目的」として選んだ場合は、生存中に解約返戻金を受け取ることが目的となるので、その場合は「予定利率」を保険会社さんに確認することが判断の目安になると思います。

予定利率とは、一時払いのお金を元に保険会社が運用し、契約者に約束された期日に予め決まった金額をお支払いする、その計算のベースになっているものです。

mayumayuさんが他の運用方法と比較して、解約返戻金の受け取り率が納得いくものであれば、選択は間違っていないということになります。

仮に予定利率が２％であれば、現在の定期預金より効率が良いと判断できます。しかし投資信託などを上手に組み合わせた資産運用であれば、４％程度の運用利回りは期待できるといわれているので、それよりは効率が悪いといえます。しかし、解約返戻金は予め約束されている金額なので、確実性という意味では安心です。（保険会社の健全性によるところも大きいですが）

一時払い終身保険は、早期の解約返戻金は支払った保険料を下回ることが多いので、その期間もチェックポイントとなるでしょう。

まずは保険会社に予定利率を問い合わせてみることだと思います。その際配当についても強調されるかと思いますが、判断する場合はあまり配当を期待せずに考える方が賢明です。

保険商品以外にも資産運用の手段はいろいろありますので、一度独立系ＦＰなどにご相談された上で判断されるのもよいと思います。