無理のないローンが組めるか

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、マンション購入の場合には、購入費に充てる月々のローン返済額の他に管理費や修繕積立金、それから固定資産税といった費用を事前に計算して購入計画を立てる必要があります。
特に、マンションデべの営業はローン返済しか計算しない担当が多く、ローン返済ができればOKみたいな感覚がありますので注意が必要です。

そこで簡単に購入のシュミュレーションをしてみましょう。
まず、今回の事案では、管理費、修繕費、駐車場費だけでも年間５４万円もかかります。
これに加えて、固定資産税がおよそ年１５万円程度かかるとなれば、合計で年間６９万円もの費用がローン返済以外でかかることを認識しておかなくてはなりません。

ちなみに、この費用をローンの借入額で逆算した場合、３５年返済、年利1.4％の換算で計算すれば、1,900万円の借入の返済をしているのと同等の額になります。

こうした条件を踏まえて、今回のマンション購入を検討してみると、近い将来から今の奥様の収入が見込めないですので、ご主人単独の収入で購入計画を立てる必要があります。
で、ご主人の年収７２０万円の概ね２５％程度を住宅関連の支出上限と仮定すると、年間１８０万円程度が上限となります。

この額から、先ほどのローン返済以外の費用の年６９万円を差し引くと年間１１１万円となり、この金額が年間のローン返済額に当たります。

では、年間１１１万円の返済額はいくらの借入金に該当するか？
先ほどの条件で逆算してみると、およそ3,070万円程度となります。

整理してみますと、ローンの返済額は月92,500円、管理費・修繕金・駐車場費・固定資産税の合計の月割りが57,500円となり、月々の支払い合計は150,000円、年間180万円が住居費に充当する額となります。

以上のような結果から、このマンションを購入する場合、自己資金等は売買金額のおよそ半分の3,000万円以上は用意しておいた方がいいということになります。

いかがでしょうか？

「どうしてもこの物件を買いたい！」となれば、奥様の収入はある程度当てにしなくてはならないでしょうね。

これに加えて、子どもさんを私立にとなれば、それなりの資金は用意しないと難しいかと思います。

上記の点を鑑みると、住宅購入前に家計のことを専門家の方に相談しておいた方がよろしいかと思いますね。
無理な借り入れによる住宅購入は老後破たんになりかねませんので…

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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