変額保険と投資信託の違い

ryu4690様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

お書き頂いた変額保険のメリットは、
・スイッチング（積立金の移転）は、インターネットで月1回までなら税金、手数料を気にしなくてよい、
・仮に運用が不調であったとしても、死亡保険金・高度障害保険金には、最低保証がある、
・将来的に解約返戻金を一時金で受け取れば、一時所得扱いにできる、といったところでしょうか。

ちなみに、投資信託を使って、40年計画で毎月1万円の積立プランに取り組み、仮に、年5％の複利運用と同じ成果を出せたとした場合は、税金、手数料を考慮せず、40年後には、約1,526万円になります。

元本ベースでは、480万円です。

65歳満期で解約払戻金が1,009万円（5％で運用時）でも、それなりに良い結果ではありますが、投資信託と比べると、結構な差がでますよね。

どんな商品にもメリットとデメリットの両面があるので、そこは、よく吟味してほしいのですが、もしも本格的に取り組む気があれば、投資信託という選択肢も当然あります。

但し、投資信託は、貯蓄ではなく、あくまで投資です。

ただ買うだけで、右肩上がりでどんどん増えていくものでは決してありませんので、時間の中でリスクをコントロールするという発想が必要です。

例えば、2008年のリーマンショック時は、投資信託を保有していた多くの人が、パニック状態になり、そこで、手放してしまった人も少なくありませんでした。

一方、そのような局面でも、継続的に買い増して、2009年の後半あたりには、爆発的に資産を増やしていた人も実際にいます。

欧州債務危機から、アベノミクスへの流れでも似たような状況はありました。

本格的な投資は、このように難しい側面もありますので、手前味噌ではありますが、信頼のとれるFPのサポートを受けながら取り組んでいただいた方が安心です。

なお投資信託の場合、今年からスタートしたNISA（少額投資非課税制度）も利用できます。

ご参考にしてください。