投資信託の売却判断について

かめままん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

運用状況、拝見しました。

計画的にコツコツと積み立ててきた成果が今出ているようですね。

昨年までは、欧州債務危機などもあり、積み立て投資の継続をあきらめてしまった方も少なくなかったようですが、やはり計画性と意志の強さが、運用の成果を決めるということかと思います。

さて、ご質問の日本版ISAの前に売却すべきかですが、私は、事前の計画があったのであれば、それに従い、なかったのであれば、この機会に計画を再構築すべきという意見です。

例えば、事前の計画があったのであれば、今は、リバランス等、実施してもよい時期かもしれません。

税金面も確かに気になるところですが、お書き頂いた様子だと、来年の日本版ISA開始以降も新たに投資できる資金がありそうですし、必要以上にとらわれない方がよいかもしれません。

優遇税がなくなり１０％から２０％に変わるといっても、今１０％で税金を払うのと、含み益のまま、複利で運用し続けるのと、どちらがお得か、判断は微妙です。

仮に、含み益のままであれば、１０年でも２０年でも税金の支払いを繰り延べながら運用することが可能ですし、もし動かすにしても、全部売る、全部買うというような極端なやり方ではなく、一部動かすカタチがよいのではないでしょうか。

実際、私が継続的にご相談を受けている皆さんにもそのようにアドバイスしています。

あとは、もちろん、せっかく運用の成果が出ているわけですから、杓子定規に長期で考えるのではなく、一部利益確定もありだと思います。

税引き後の実現益から、例えば、２０万円とか、３０万円を引き出して、ご夫婦で旅行に出かけるなども、投資の楽しみ方のひとつです。