お金の使い道を決めてから、運用を考えましょう。

ぷいぷいさんへ

こんにちは。相続でまとまったお金が入ってきたとのこと。
どのようにしたらよいか、いろいろと悩むことと存じます。

運用する前に、今あるお金をどうしたいかを決めるのが先だと思います。
そのための視点を、いくつかお話しします。

持ち家ということですが、築何年くらいでしょうか。年数によっては修繕も必要になるでしょうし、子供さんが社会人になって戻ってこられるのであれば、リフォームも必要になってくるでしょう。

貯蓄のため、旅行など今まで我慢していたことがあれば計画的に少しづつ楽しんでいくとよいでしょう。節約してせっせと貯めたお金。それはそれで尊いと思いますので、罪悪感にとらわれることはないと思います。

最後に、相続のこと。現在の税制でも5000万円＋1000万円×法定相続人の数の財産を超える部分は相続税がかかってきますので、子供さんに計画的な家計管理や財産形成を教えながら少しづつ財産を移していくのもよいでしょう。

お金の使い道が決まって、それから、まとまったお金をどのように運用すればよいか考えていくのがよいと思われます。

相続対策が目的なら、保険商品がよいこともあるでしょう。

国民年金の未納で払うことができるものがあれば、払うのもよいでしょう。

投資信託もよいと思いますが、一度に同じ商品にお金を入れず、積立感覚で時間をかけてお気持ちに合った分散投資をしていくのがよいと思います。

わからないこと、気になること、なんなりとお聞かせください。

上津原マネークリニック
上津原　章