教育資金と繰り上げ返済のこと

ちゅんこさんこんにちは

はじめまして
ファイナンシャルプランナーでモーゲージプランナー(住宅ローンの専門家）の島津と申します。
とてもしっかりとした家計管理がかいまみえて、とても素晴らしいと思います。

まず一つ目の教育資金のご準備に関してですが、アメリカンファミリー生命の学資保険は確かに
利回り内容的にも悪く無いと思います。０歳児からご加入になれば１０年間で支払いを終えるタイプでご加入なされば、払込保険料に対して受け取り分の総保険金支払額は１１８％以上になると思います。もちろん１０年間で支払い終えるということは７年もしくは８年間さらに資金が運用(固定）された結果そのような支払いになるということですので、そのような方式と銀行積立等とのどちらのリターンが良いのかという比較の問題になると思います。現状の金利情勢の推移を前提に考えれば、払込免除特則のような保障を付けられるという観点からも、学資保険の１０年払込パターンに軍配が上がるのではないかと考えます。

二つ目の繰り上げ返済についてですが、突発的な経済的負担として考慮すべき主な事は、ご主人の病気等による入院リスク、奥様の病気等による入院リスク、お子様が生まれることによるベビー用品等の出費、ご主人の会社の状況や転職等による収入減のリスク等になろうかと存じます。上記の点を考慮しますと現在の貯蓄部分から２５０万円程度残されていれば、当面のリスクをカバーできるのではないかと考えます。

以上ご参考にして頂ければ幸いです。