家計診断について

ｉｔｔａｎさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
住宅を購入する場合、住宅を購入した後から住宅ローンで家計が圧迫されないためにも、頭金として物件価格の２０％相当額プラス諸費用は用意したうえで、住宅を購入するようにしてください。

よって、物件価格が５，０００万円となりますので、頭金としては物件価格の２０％相当額となりますので、１，０００万円ほどとなります。

尚、ｉｔｔａｎさんの場合、１，２００万円から１，４００万円ほど用意できるということですから、大丈夫だと考えます。

質問２について
家計支出項目の中で気になる項目としては、食費と外食を合わせた金額が７万円となりますが、ちょっと支出が過剰のようです。

今後、お子様が成長するに連れて食費は更に増加していく傾向となりますので、この機会に一度見直ししてください。

また、ご主人様の支払い保険料につきましても、保障内容を適切にしていけば、支払い保険料はもう少し安くなると思われます。

質問３について
金利差を考えてどちらを優先するのかを決定していただくとよろしいと考えます。

ただし、奨学金を完済してしまうことで、気持ちの上で結構楽な気持ちになると思われます。

質問４について
ｉｔｔａｎさんの今後のライフイベントの優先順位としては、マイホーム購入資金やお子様の教育資金になっていくのではないでしょうか。

そうなると今しばらくの間は、毎月の積み立てや定期預金などでの運用が中心になると考えます。

以上、ご参考にしていだけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄