住宅ローンの借換の件

綾波さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『借り換え手数料等も考慮したうえで、Ｔ銀行への借換は有りなのか。』につきまして、一般的に住宅ローンの借り換えにより、メリットがでるための条件としては、
・返済期間が１０年以上残っていること。
・借入残高が１，０００万円以上残っていること。
・借り換えを行った場合に、住宅ローンの金利差が１．０％以上あること。
などとなります。

実際にはローンの金利差として、１．０％以上なくてもメリットが出る場合がありますので、具体的には試算を行ってみないと判断はできかねます。

尚、住宅ローンの固定期間を決定する場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利を選択することになりますが、返済の途中からローン金利があがってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は３年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなっても長期国定金利にすることで、完済するまでローン金利が上がりませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、将来の繰り上げ返済のことも考慮したうえで、決定していただくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄