住宅ローンの変動金利と固定期間選択型について

背番号１様

こんにちは。
私は香川県でファイナンシャル・プランナーをしています、香洋ファイナンシャル・プランニング事務所の真鍋と言います。

お問い合わせの件、実は住宅ローンの比較を行う際に最も話題に上がるトピックであったります。

背番号１様の場合、ローン期間は２１年ということですので、私としては１０年の固定型を借お勧めしたいと思います。

理由は単純で

１．直近５年程度を考えた場合、円安株高で長期金利には上昇圧力があること。
２．１０年後の固定期間終了後には借り換えをすればいいこと（初回値引きが大きい銀行を狙って借り換えをする）

です。

１については、株式と長期金利が同じ動きをしやすいという観点から、現在のような円安株高水準が続けば、自然と金利も上昇するであろうという推測に基づくものです。
ただ、そのような状況も１０年後にどうなっているかは皆目見当がつきません。
（一般的に、景気の上昇局面では金利は上昇し、下降局面では下落しますので、１０年後の景気情勢に寄るとしか言えません）

２については、銀行は競合他行との競争に勝つために、顧客に見える「当初金利」を大きく値引いているケースが多々あります。
（そうじゃない銀行もありますが）

なので、この先金利が上昇しても、「その銀行で一番最初に借りる金利」については、その時点における店頭金利よりは大きくディスカウントされているものを探すことが可能だと思います。

背番号１様の場合は２０年ということですので、１０年後に「初回値引きボーナス」の大きい銀行に借り換えすれば、ディスカウントの恩恵を受ける事が可能です。
ちなみに、借り換えの際の手数料は、残債の１％程度を見ておけばいいかと思います。

いずれにせよ、その時の金利変動をもろに受ける変動金利の場合、目の前の金利上昇が想定される状況下では、やはり不利だと感じます。

以上、よろしくお願いいたします。