最終的にどこまでリスクテイクするか

monakano様

こんにちはFPの三島木と申します。

確定拠出年金（４０１K )の制度導入は日々進行していますが
従業員さまへの教育が行き届いていないという事を日々感じております。

monakano様が運用を開始されたのが約5年前

そのときの日経平均は約12,000円です。

3年ほど前は18,000円程度まで上昇し、「誰もが利益を得ていた時期」があり
1年半前は約7,000円と「誰もが損した時期」を経て現在約9,500円です。


この5年間で損を殆どしなかった方の特徴は
「全額定期預金」です。
運用会社にもよりますが1%程度の定期預金もあり、殆ど損をして
いない状況でした。

特徴的なのは、選んだ理由として「何を選んだら良いかわからない」から
定期預金を選択し、景気悪化影響をあまり受けずにすんだという結果です。

monakano様のポートフォリオも50%は定期預金かと思いますので、一般の方に比べ
評価損は少ない方と察します。

しかし現在の株式での評価損は、株式並みリターンがなければならないはずです。
現在株式から債券にスイッチングしてしまうと、場合により
「評価損」から「損失確定」の動きになりかねません。


拠出期間もまだ21年あります。

60歳前の5年～10年は安定運用にスイッチングし、年金額確定への動きを
行っても良いと考えますが、まだ評価損確定の動きは個人的に早い気がいたします。

将来もらう自身の年金ですから、最終的に自己判断となりますが

個人的には外国株式の割合を増やして対応する時期と感じております。

受取額はそれほど増えなくて良いので、受け取れる金額を知っておきたい
と言う場合にはまた違った選択になってきます。

商品選択が少ない４０１Kでも投資期間が長いため色々アレンジできますので
上手く対応して頂きたいと思います。


※ご参考にはなりませんが、私が個人的に行っている４０１Kの
運用商品は、BRICSとコモディティを買い付けています。
運用会社が選べないと思いますので、利用できる最適な商品を
時間経過を見据えながら選択していってください。



お困りの際はご遠慮なく弊社までお問い合わせくださいませ。

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