住宅ローンの件

ｆｕｆｕｆｕさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『計算をしても、２０年未満で双方とも返済できると思っていますが、その場合はどちらを選ぶと良いと思われますか？』につきまして、住宅ローンを組む場合、毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、住宅ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中から住宅ローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら早期完済という訳には参りませんので、多少住宅ローン金利が高くなってしまっても長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中からローン金利が上がってしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ｆｕｆｕｆｕさんの場合、毎月２０万円（年間２４０万円）は繰り上げ返済に回すことができるということですから、長期固定金利で住宅ローンを組むよりも、変動金利で住宅ローンを組んでいただき、早期完済を目指していただくことをおすすめします。

変動金利の場合、今の住宅ローン商品の多くは繰り上げ返済時の手数料は無料となるのに対して、フラット３５の場合、一回の繰り上げ返済は１００万円以上となりますので、ｆｕｆｕｆｕさんの場合、繰り上げ返済のことを考慮すると使い勝手からも変動金利の方が向いているように思われます。

また、住宅ローンにつきましては、返済当初の方が毎月の返済額に占めるローン金利の割合が高くなっていますので、早い時期にできるだけ繰り上げ返済を行っていただけるとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄