繰り上げ返済と貯蓄のバランスについて。

初めまして。公庫出身のＣＦＰ、沼田と申します。

ご心配されている手元の預金残高ですが
金利が固定金利であることや、お子様の予定がないこと、
ご夫婦で働かれていること、保険にも入っていることを
考えると１５０万円程度あれば、大丈夫だと思います。

ご心配されている入院などは、健康保険の高額療養費制度で
１ヶ月の自己負担額は約８万円が限度です。

ご質問者者様の場合、金利が３％ということもありますので
上記の程度を繰上返済していくこてで、かなりの利息軽減効果が
計れます。

計画的な繰上返済で、効率よく住宅ローンを返済していって下さい。

沼田 順

私のブログで住宅ローンや不動産について役に立つ知識を
ご提供しています。
よろしければご訪問下さいませ（日本ブログ村１位です）

住宅ローン、不動産アドバイスブログ
http://cfpnumata.blog130.fc2.com/

まるママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『専門家のご意見．．．』につきまして、まるママさんの場合、毎月の住宅ローンの支払金額は２０６，２００円ほどになると推察されます。

よって、残りの３０万円ほどが基本生活費になります。

私がまるママさんのデータを拝見して気になる点としては、ボーナス収入も別途ありますが、住宅ローンを含めた毎月の生活費がご主人様の月収で占められてしまっている点です。

まるママさんも貯蓄に関してご記入されていますが、ご夫婦共働きの場合の毎月の貯蓄目標金額はふたり合わせた手取り月収金額の２０％となりますので、この水準ならばまるママさんの収入で十分に賄うことができますが、１６０万円の繰り上げ返済資金に充当していった場合、ほとんどお金が残らないことになってしまいます。

よって、基本生活費の３０万円につきまして、もう少し削減の余地がないかどうかをご検討していただき、削減することができた分を貯蓄に充当していくようにしてください。

これからのライフイベントはまだ未定の部分もありますが、将来に備えて貯蓄をしておくのに越したことはありませんので、十分に収入を見込むことができる今のうちにしっかりと貯蓄をしておくようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちは まるママさん。

ファイナンシャルプランナーの前野です。

ご質問の内容から、

毎月の支出＝50万円
毎月の収入＝ご主人50万円＋奥様25万円＝75万円

となり、比較的余裕のある家計となっています。


近々大きな出費の予定もない、共働きで奥様の収入が安定していること、万一の場合の保険の備えもあることから、

（毎月の支出－奥様の収入）の6か月分＝（50万円－25万円）×6＝150万円

程度の手持ち資金を残せばいいことになります。


毎月の貯蓄のペースも25万円となりますので、上記金額を一時的に下回ってもすぐに解消できることになります。


現在の家計であれば、かなり早めの繰り上げ返済が見込めそうですね。
早期完済で、次のライフプラン実現を目指してください。

まるママさんさんの参考になれば幸いです。

まるママ 様

こんにちは！ほけん工房の菊池です。

万一病気などでローンが支払えなくなった時の保険というのは、病気やけがというお体に関するリスクへの対策ですので、その他のリスクである失業された時、大きな出費がかかる何かが起きた時など、リスクは病気とケガに限りません。そのようなリスクが発生したときに対応できますか？きっと、答えはリスクの大きさによってはＮＯだと思います。

銀行などの金融機関と毎月決まった住宅ローンの返済をする約束をされていることを破らないことだけでも大変なことだと認識しています。繰り上げ返済をしたために返済ができなかったということは理由にならないのです。

また、３０年という長期間を金利３％（＊低金利）という固定金利で融資をうけることができたのは、まるママ様の信用力とあわせて、住宅を担保にできているからです。住宅が担保でない場合には、この条件で融資を受けることはできないはずです。そんな条件を捨てるなんてもったいないと思います。

このように書きますと反論されることもわかっています。支払い総額が多くなるではないかと…。はい、その通りです。それでは、その分を返済せずに、何らかの運用をしてみてはいかがでしょうか？その際に注意しておかなければならないことがございます。流動性リスクをかかえてはいけないことです。すぐに、現金に交換でき、元本割れするリスクが低いものでなければいけません。あくまでも運用方法次第です。

一度、この角度から見てどうなのかをよく考えてみられてはいかがでしょうか？

＊低金利とは私の主観です。

http://196816.co.jp

はじめまして、まるママさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野裕一です。
http://home1.catvmics.ne.jp/~you_y/


誰しも安定した生活を送っていると、ずっとこのままで行くという事を考えると思います。

また、その通り平穏で行かれる方も少なくないと思います。

しかし、それは絶対という訳ではありません。

考え方も少しずつ変わってきます。

そういったリスクに備える事が重要な事だと思います。

ＦＰとしては目先の得より、生涯に渡り無理の無い計画をされた方が良いと思います。

繰上返済もどんどんと返済をされていかれると確かに大きな節約になります。

しかしそれで、何かあったときにどうにもならなくなり、家まで失ってしまう可能性も潜んでいる事も考えておきましょう。

繰上返済でメリットの大きいのは返済期間の短縮で、最近では多くの方が繰上返済で金利の節約として期間短縮を選ばれておりますが、金利の節約より家計の安心を選ばれて返済額圧縮を私はお勧めしています。

まるママさんのご家族にはお子様がおられず、今後も考えられていないようですから教育費の心配は無いでしょうが、20年後までには老後資金の準備をしておかなくてはなりません。

現在も比較的余裕のある生活をされていると思いますが、そういった生活水準を老後もお考えならそれなりに貯蓄もされておかないといけないのでは無いでしょうか。

貯蓄の準備は、何か合ったときの為の資金とすぐ使う目的の資金と将来の資金とに分かれます。

現在の状況では、やはり不安ですね。