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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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ご自身で判断のできる情報を提供します

2008/06/04 08:24
(
4.0
)

はじめまして、FPの岩川です。

できるだけ、ご自身で判断のできる情報を提供します。

一般に、変額年金やドル建て年金(終身)、投資信託、ETFは、
国内株式、外国株式、国内債券、外国債券が投資先となります。

ほとんどの場合、最終的なお金の投資先は、みな同一ですが、経由する商品が異なります。

仮に
ビールを買う場合に
イトーヨーカドーで、買うと200円ですが、
コンビニで、買うと220円と高くなります。

すぐに飲みたければ、高かめのコンビニで買いますが、時間があれば、イトーヨーカドーでまとめ買いをすれば安くなります。

コンビニで買うと中身がコーラというのも魅力的ですが、そんなことはありません。
購入する場所と手段が変わっても、ビールに変わりありませんが、価格は変わります。

つまり、投資先が同じであれば、運用結果も同一(インデックス運用)になりますが、手数料の差で結果が異なります。

一般には、保険を経由して購入するより、ご自身でダイレクトに購入した方が安くなる訳です。

ドル建ての場合は、米国債に投資をする効果とほとんど同じです。
ご自身で米国債をダイレクトに購入すれば、結果は同一でも、コストの分、有利です。

ただ、コストをかけて、手間を省くという意味では、良いと思います。
10年以上の運用ならば、よく検討するべきです。

参考までに
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/column/list/series/3033/?p=1

評価・お礼

みほ55 さん

岩川様
金融にうとい者にも非常にわかりやすい説明ありがとうございました。
検討する時間をとらずに勧められるままに契約した結果だったのだと反省しました。
ただ自分も、FPラウンジで「こまめに検討する時間がなく、できるだけリスク回避したい」との姿勢を見せたのもすぐに保険商品を勧められた原因かと思います。
コモデティファンドなども大変迷っていたのでリンクは熟読させていただきます。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

保険商品は何故投資に入らないのですか?

マネー お金と資産の運用 2008/06/04 00:34

10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたいと思い、銀行系のFPラウンジに訪れました。違う銀行2箇所に相談したところ、どちらも安定性と高い利率という観点から、外貨… [続きを読む]

みほ55さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

今後の対応を検討しましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/06/04 10:53
発想の転換を図りましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 17:03
期待利回りも考えた運用 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 06:36
保険商品の経費が大きいからですね。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 07:04
一時払いにの変額年金に契約されたのですか? 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 10:58

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