一時払いにの変額年金に契約されたのですか? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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恩田 雅之

恩田 雅之
ファイナンシャルプランナー

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一時払いにの変額年金に契約されたのですか?

2008/06/04 10:58
(
3.0
)

はじめまして、札幌でファイナンシャルプランナーをしている恩田と申します。

 質問内容を拝見したところ、一時払いの変額年金を契約されたのではと考えます。
変額保険は、投資信託+保険機能がついている保険商品になります。投資信託で運用するため、運用の結果次第で満期の保険金額が変わります。保険機能は保障期間に死亡や高度障害が起こった時に支払われる保険金を確保するものです。

 分散投資に保険のカテゴリーがないのは、一般的な保険商品は資産を増やすものではなく万一
の場合に備える商品になりますので投資のカテゴリーとして分類されていません。
 ただし、変額保険は投資信託で運用しますので投資商品として分類されます。一般的に、投資信託よりも販売手数料、信託報酬は割高になります。

評価・お礼

みほ55 さん

恩田様

はじめまして、みほ55です。
ずばりこの商品を契約しました。
http://www.citibank.co.jp/ja/annuity_insurance/products/montagne_index.html

保障としては死亡保障のみです。
生命保険契約者保護があるので安全な外貨定期預金、程度の気持ちで契約してしまいました。
そのような発想自体も、投資とは言えないなと自分で気付きました。

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この回答の相談

保険商品は何故投資に入らないのですか?

マネー お金と資産の運用 2008/06/04 00:34

10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたいと思い、銀行系のFPラウンジに訪れました。違う銀行2箇所に相談したところ、どちらも安定性と高い利率という観点から、外貨… [続きを読む]

みほ55さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

ご自身で判断のできる情報を提供します 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 08:24
今後の対応を検討しましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/06/04 10:53
発想の転換を図りましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 17:03
期待利回りも考えた運用 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 06:36
保険商品の経費が大きいからですね。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 07:04

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