発想の転換を図りましょう。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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発想の転換を図りましょう。

2008/06/05 17:03
(
5.0
)

みほ55様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

遅ればせながら、ご相談内容、拝見いたしました。すでに他の専門家の方々が、的確な回答を出されていますが、別の角度からも、ご説明させていただきます。

「10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたい」と、ここまでの判断は、まったく問題なく、銀行系のFPラウンジで、手数料が高めの個人年金保険を勧められ、そのまま契約してしまったことが、問題というわけですが、今から解約するとペナルティをとられてしまいますので、ダメ出しではなく、発想の転換を図りましょう。

まず、確認事項として、銀行系のFPラウンジは、相談が無料の代わりに、手数料が高めの金融商品を勧めらる傾向がある、一方、独立系のFP事務所は、相談が有料の代わりに、相談者にとって、ベストな提案をしてもらえる傾向があるという違いがあります。

銀行も営利企業ですので、冷静に考えれば、手数料の高いものを勧めるのは、当然のことです。この場合の考え方として、すでに払ってしまった手数料は、戻ってこないものと考え、アフターサポートの面でしっかりと対応してもらうという発想でいきましょう。もちろん、手数料が高めの分、保険商品には、投資信託にはないメリットもいくつかあります。

米ドルと豪ドルによる運用そのものは、必ずしも、わるくはないと思いますよ。

以上、多少なり、ご参考にしていただけると、幸いです。

評価・お礼

みほ55 さん

森本様

はじめまして、コメントありがとうございます。
独立系FPと銀行系FPの違いを最初から切り離して考えていませんでした。騙された気持ちにすらなったのですが、アフターフォローの安心料として、前向きに捉えることもできますね。
マイナス要素ばかり考えてしまい落ち込んでいたのですが、コメントいただき今後の投資の勉強のために活かそうと思えました。ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

保険商品は何故投資に入らないのですか?

マネー お金と資産の運用 2008/06/04 00:34

10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたいと思い、銀行系のFPラウンジに訪れました。違う銀行2箇所に相談したところ、どちらも安定性と高い利率という観点から、外貨… [続きを読む]

みほ55さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

ご自身で判断のできる情報を提供します 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 08:24
今後の対応を検討しましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/06/04 10:53
期待利回りも考えた運用 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 06:36
保険商品の経費が大きいからですね。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 07:04
一時払いにの変額年金に契約されたのですか? 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 10:58

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