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対象：お金と資産の運用
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回答数： 7件
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吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー
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期待利回りも考えた運用
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はじめまして、みほ55さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。
>安定性と高い利率という観点から、外貨(主に米ドルと豪ドルです)運用の生命保険を勧められました。<
ちょっとおかしな話ですね。
確かに、現在では利回りも国内の金融商品よりも高いと思いますが、為替変動などがあり安定しているとは思いませんね。
為替レートが1円変わっただけで1%近くの変動があるわけですから・・・。
投資信託も各国の指数ベースでの統計で10年以上の運用では、運用の悪いものでもプラスに転じるというデータもありますし、平均では7%くらいの運用実績が出ています。
>分散投資には「保険」というカテゴリがないのは何故でしょう<
実際は、保険商品も金融商品ですのが、保険商品では金融資産の減少リスクを回避するという事になってしまいますね。
理由として流動性に対しての換金率があるでしょうね。
短期の運用でしたら、元本割れをしてしまいますから預貯金やMMFなどの運用が良いでしょうし、長期の運用でしたら、投資信託などで分散投資をした方が期待収益は多いと思います。
評価・お礼
みほ５５ さん
吉野様
みほ５５です。コメントありがとうございます。
私が加入した商品は１０年もので、予定利率は米ドル３．９％、豪ドル５．９％（初期費用、積立期間中負担金なし）、円転時に両通貨とも片道+５０銭というものですので、教えていただいた投資信託の運用実績平均率からみるとかなり手数料を引かれてしまっているのがわかりました。
他のＦＰの方々のご意見も読んでみて、保険は債券運用にあれこれ衣がかかっているから投資と言い難いのもわかりました。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたいと思い、銀行系のＦＰラウンジに訪れました。違う銀行２箇所に相談したところ、どちらも安定性と高い利率という観点から、外貨… [続きを読む]
みほ５５さん （東京都/36歳/女性）
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