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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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期待利回りも考えた運用

2008/06/04 06:36
(
3.0
)

はじめまして、みほ55さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


>安定性と高い利率という観点から、外貨(主に米ドルと豪ドルです)運用の生命保険を勧められました。<

ちょっとおかしな話ですね。
確かに、現在では利回りも国内の金融商品よりも高いと思いますが、為替変動などがあり安定しているとは思いませんね。

為替レートが1円変わっただけで1%近くの変動があるわけですから・・・。

投資信託も各国の指数ベースでの統計で10年以上の運用では、運用の悪いものでもプラスに転じるというデータもありますし、平均では7%くらいの運用実績が出ています。


>分散投資には「保険」というカテゴリがないのは何故でしょう<
実際は、保険商品も金融商品ですのが、保険商品では金融資産の減少リスクを回避するという事になってしまいますね。

理由として流動性に対しての換金率があるでしょうね。

短期の運用でしたら、元本割れをしてしまいますから預貯金やMMFなどの運用が良いでしょうし、長期の運用でしたら、投資信託などで分散投資をした方が期待収益は多いと思います。

評価・お礼

みほ55 さん

吉野様

みほ55です。コメントありがとうございます。
私が加入した商品は10年もので、予定利率は米ドル3.9%、豪ドル5.9%(初期費用、積立期間中負担金なし)、円転時に両通貨とも片道+50銭というものですので、教えていただいた投資信託の運用実績平均率からみるとかなり手数料を引かれてしまっているのがわかりました。
他のFPの方々のご意見も読んでみて、保険は債券運用にあれこれ衣がかかっているから投資と言い難いのもわかりました。

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この回答の相談

保険商品は何故投資に入らないのですか?

マネー お金と資産の運用 2008/06/04 00:34

10年は使わないお金で、500万円の予算があるため運用を始めたいと思い、銀行系のFPラウンジに訪れました。違う銀行2箇所に相談したところ、どちらも安定性と高い利率という観点から、外貨… [続きを読む]

みほ55さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

ご自身で判断のできる情報を提供します 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 08:24
今後の対応を検討しましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/06/04 10:53
発想の転換を図りましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/05 17:03
保険商品の経費が大きいからですね。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 07:04
一時払いにの変額年金に契約されたのですか? 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/04 10:58

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