セオリー通りの運用をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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セオリー通りの運用をお勧めします

2007/12/13 21:12

資産・運用の重要なポイントでは、
1.仕組みのわからないものは手を出さない。
2.購入・保有コストの低いものを選ぶ。
3.長期間保有するものを選択し、保有し続ける。
4.損できる金額を予め決めておく。
をお勧めします。

4.については、退職金をお使いになり、投資は初めての由、私は此処までなら損をしても良いという金額を決めてから、投資されるようお勧めします。決め方は感性でお決めになっても良いと思います。例えば200万円の損であれば、心理的にも経済的にも耐えられるなどです。(日本株式に投資された場合で最悪ケースは1990年のマイナス40%でした)。

私は初心者の方にこそ、当初から資産配分と分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
配分対象は1日本債券(国債)、2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式の4資産です。この4資産を組み合わせることで、リターンとリスクが変化します。例えば4資産への均等配分で投資・運用された場合には柔術のデータでは最大マイナス13%、プラスの最大は26%でした。
私のHPに分散投資によるリスク・リターンと資産配分検討表。参考のため、皆様の年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分を掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、資産配分が出来ましたら、どの商品を購入するかの選択です。私は、日本債券は個人向け国債かMMF、そして他の資産は、現代ポートフォリオ理論による、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、理論どおりインデックス・ファンドをお勧めします。私のHPに日本株式、外国債券、外国株式を対象とするインデックス・ファンド、日本で購入できる濃く内外のETFを掲載しています。こちらも参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

そして、半年か年1回、資産配分の結果を点検し、追加投資で当初の比率に戻すようお勧めします。(これをリアロケーションといいます)

私は、初心者向け商品は無いと考えています。運用のポイント1.を守る限り、ベテランも初心者も同等と考えています。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産運用をはじめて行うポイント

マネー お金と資産の運用 2007/12/13 18:10

退職金を用いて、初めて資産運用にトライしたいと思っています。初めてでも安心して行える資産運用のポイント、注意点、初心者にふさわしい商品など教えてください

※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。

All About ProFileさん

このQ&Aの回答

初めて資産運用を行うには 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:43
目的別に分けて、長期の運用も視野に。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/14 13:12
最適な資産運用は、お一人お一人異なります。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/14 20:34
「増やすより減らさない」という考え方が基本! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:09
先ずは、ライフプランを考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 20:34
守るお金と働くお金を区分 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 22:49
信頼できるパートナーをもちましょう 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 23:18

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