最適な資産運用は、お一人お一人異なります。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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最適な資産運用は、お一人お一人異なります。

2007/12/14 20:34

ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人です。

退職金を用いて、初めて資産運用にトライする際のポイントは、ベースとなるリタイアメントプランをしっかりと設計することです。

当然ですが、お金は、お墓の中にまで持っていくことは出来ません。
これがまずはじめの確認事項です。

お金の使い道は、基本的に、生きているうちに使い切るか、ご家族に承継するかのいずれかしかありません。

生きているうちに使い切るお金としては、退職後の生活資金のほか、住宅購入、リフォーム、旅行、趣味その他の資金が考えられます。また、大病等に備えるための資金を確保しておく必要もあるでしょう。

ご家族に承継するお金としては、配偶者の生活資金のほか、ご子息の結婚援助資金、住宅援助資金等々が考えられます。お考えによっては、遺言書によって、亡くなった後に遺産を特定の人や団体に贈る遺贈という選択肢もあり得ます。

リタイアメントプランが固まったら、資金計画表を作成し、お金が足りなくならないようにプランニングをしていきます。この計画表の作成には、公的年金の受給見込額などのデータも必要です。

プランニングの結果、お金が足りなくなる心配がない方は、必要以上のリスクを取る必要はありません。

そして最後に、お一人お一人にあった資産配分と最適な金融商品を決定します。

はじめての資産運用は、本来は、このようなプロセスで行われるべきです。

なお、初心者向けの金融商品としては、投資信託が良いでしょう。
投資信託は、法律で分別管理が義務付けられており、仮に証券会社や信託銀行が倒産したとしても、資産は時価ベースで全額保護されます。また、ストップ安などもなく、一部の例外を除き、一般的には最長でも4日あれば現金化できますので、安心です。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用をはじめて行うポイント

マネー お金と資産の運用 2007/12/13 18:10

退職金を用いて、初めて資産運用にトライしたいと思っています。初めてでも安心して行える資産運用のポイント、注意点、初心者にふさわしい商品など教えてください

※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。

All About ProFileさん

このQ&Aの回答

初めて資産運用を行うには 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:43
セオリー通りの運用をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 21:12
目的別に分けて、長期の運用も視野に。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/14 13:12
「増やすより減らさない」という考え方が基本! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:09
先ずは、ライフプランを考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 20:34
守るお金と働くお金を区分 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 22:49
信頼できるパートナーをもちましょう 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 23:18

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