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退職後の収支を確認して運用スタンスを固めましょう

2007/12/14 11:55

ファイナンシャルプランナーの小松英二です。退職金はこれまで長い間仕事を続けてきた労が報われる貴重なお金です。大切に使いたいといった気持ちでいっぱいのことと存じます。是非有意義にお使い頂きたいと思います。

はじめに資産運用に向けたステップを整理してみます。
(1)これからの人生で、何歳の時にどんな夢やプランを実現したいかを考える。
(2)その夢やプランを実現するための経済的な負担額を見積もり、年齢毎の支出額推移表に纏めます。その際、基本生活費などの必要不可欠な支出もすべてカウントします。また、一覧表の期間は95歳ぐらいが目途でしょうか。
(3)年齢毎の支出額推移表に、退職金や年金などの収入欄を設けて金額を入れます。ここまで来ると、1年毎の収支(収入と支出の差)や、毎年の累計収支額すなわち貯蓄残高の見積もりが完成します。

やや手間のかかる作業になりますがとても大事な作業です。この作業を通じてあなたの資産運用のスタンスが変わってくると思います。最終的に貯蓄残高が底をつき赤字に陥るようだと、夢・プランの見直しや、暫くはお仕事を続けて収入を増やすことも必要です。資産運用での無理は禁物です。安全性を最優先しましょう。逆にかなりの水準の貯蓄残高が維持できるようであれば、リスク(収益のブレ幅の大きいことを差します)を覚悟の資産運用も可能です。

以上の作業ステップは是非押さえておきたいところです。

なお、商品選択は、上記により把握した資産運用スタンスにより区々となりますが、ネット銀行の定期預金、MMF、10年物個人国債(変動金利型)などの安全性の高い商品を中心に考えるのが基本です。さらにリスクを取る積極的な運用が可能であれば、国際分散投資(国内債券、国内株式、外国債券、外国株式をミックスした運用)もお奨めです。

以上、ご参考としていただけると幸いです。

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この回答の相談

資産運用をはじめて行うポイント

マネー お金と資産の運用 2007/12/13 18:10

退職金を用いて、初めて資産運用にトライしたいと思っています。初めてでも安心して行える資産運用のポイント、注意点、初心者にふさわしい商品など教えてください

※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。

All About ProFileさん

このQ&Aの回答

初めて資産運用を行うには 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:43
セオリー通りの運用をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 21:12
目的別に分けて、長期の運用も視野に。 佐々木 保幸(税理士) 2007/12/14 13:12
最適な資産運用は、お一人お一人異なります。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/14 20:34
「増やすより減らさない」という考え方が基本! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 19:09
先ずは、ライフプランを考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 20:34
守るお金と働くお金を区分 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 22:49
信頼できるパートナーをもちましょう 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/13 23:18

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