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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

- good

一部を繰り上げ返済に、一部を運用してみては?

2007/10/15 07:20
(
4.0
)

えいなさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

転職おめでとうございます。
退職金の使途悩むところですね。

600万円をボーナス分の返済に充てるのもいい考えだと思います。それによって支払わなくても良くなる利息がいくらかを計算し、ローン減税分と比較してみるといいでしょう。おそらくは返済のほうがずっと得ではないかと思います。

ただ、いままで返済に充てていた金額はしっかりと預金に回すことが前提ですね。気が緩んで家計が膨らむようなら、それはなかったものと思い運用したほうがいいでしょう。

また、完済予定が60歳を超える場合はとりあえず60歳以内になるように繰り上げ返済に充てるのも一考です。

今後予定をされている財形とは年金財形でしょうか?
商品としては預貯金や保険、公社債などですから、税制上の優遇があるとしてもあまり有利とはいえません。
積み立て投資信託のほうが運用効果が期待できます。

この際、ライフプランをたててみてはいかがでしょうか?教育資金は進路によっても違ってきますが、もう少し増やしたほうがよさそうです。

運用について自信がないようでしたら、FPにご相談されることをオススメします。

評価・お礼

えいな さん

さっそくのご回答ありがとうございました。
住宅ローンは、すでに6年返済しているので、減税分は1%→0.75%と下がるため、繰り上げによる利息分の方が得かもしれません。
このままでも、ローンは56歳で終わりますので、景気の影響でボーナスが無くなったりする場合に備えて、ボーナス部分の返済を第一候補に考えたいとおもいます。
また、投資信託などの積極的な運用も勉強しなくてはいけませんね。

『気が緩んで家計が膨らむ』ことのないように、給料のアップ分と返済を減らした分を貯蓄できるよう頑張ります。
ありがとうございました。

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この回答の相談

転職による退職金の使い道について

マネー 家計・ライフプラン 2007/10/15 00:47

夫36歳会社員、私(妻)36歳専業主婦、5歳と2歳の子供がいる家庭です。
この度、夫が転職し、来月、前勤務先より退職金(一千万円)がおりることになっています。
急に大きなお金が手元にくる… [続きを読む]

えいなさん (神奈川県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

借入金の返済をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/15 08:21
繰り上げ返済を中心に考えていいでしょう 栗本 大介(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/15 15:48
退職金の使い道の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/15 22:23
退職金は次のステップへのつなぎ資金! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/10/16 00:01

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