高齢で三人目を出産予定、家計、教育費について

ｑｕａｔｒｅｎｏｖさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

３人目のお子さまを妊娠中ということで、
おめでとうございます。

『今の家計でもうひとり子供が増えると、やっていけるかが不安です。』
につきまして、

ご主人様とｑｕａｔｒｅｎｏｖさんの手取り月収金額に占める、
・住宅ローン
・車ローン
・学資ローン
などのローンの負担割合は、３３．６％にもなっていますので、
この水準になると、
多少なりともローンの負担で、
家計が圧迫されていることと思われます。

尚、住宅ローンだけの負担の場合、
２７．２％ほどに収まりますので、
この水準でしたら、
住宅ローンの負担が家計を圧迫するようなことはありません。

家計収支のうえからすると、
本来ならば、車ローンや学資ローンにつきましては、
貯蓄に充当されるべき金額となりますので、
まず車ローンと学資ローンの早期完済を目指してください。

また、ｑｕａｔｒｅｎｏｖさんの場合、
双子となりますので、
教育費用負担が一度にふたり分が必要となりますので、
まずは、ふたりのお子さまの今後の教育資金について、
ある程度の目途が立てられるようにすることが、
まず、ｑｕａｔｒｅｎｏｖさんにとっての先決事項となります。

そのためにも、今の時点では親の勝手で構いませんので、
これから生まれてくるお子さまの分も含めて、
今後の進学予定（公立か、私立かなど）や、
今後必要となる教育資金につきまして、
各年ごとに幾らかかるのかを書き出していただいたうえで、
おおよその教育費用、さらに貯蓄可能金額も算出してみてください。

そうすることで、
現在保有している３００万円の貯金のうち、
幾らくらいまでならば繰り上げ返済に充当することができるのかにつきましても、
分かってくると考えます。

お子さまが増えると、
また、お子さまが成長していくのに合わせて、
基本生活費も増加していくことになりますが、
しっかりと家計を管理していって、
教育資金を確保するためにも、
毎月しっかりと貯蓄をするようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

quatrenovさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

妊娠おめでとうございます。
お子さんの誕生待ち遠しいですね。

さて、ご質問の件ですが
下のお子さんが大学生になるころにはご両親は60歳を過ぎていることになりますね。
60歳過ぎても働くことはできますが、収入が極端に減ります。

大学資金をしっかりと準備しておきたいものです。

また住宅ローンがそのころまで残ります。
これを60歳までに終わるようなるべく繰り上げ返済を目指しましょう。

それに加えて退職金があてにならないとすると、老後資金も必要でしょう。

そのためにはしっかりとした資金計画をたて、家計を見直し少しでも貯蓄額を増やすことが大切です。

家計状況ですが、住居費がローンと管理費など合わせると20万円を超えます。
今となってはどうしようもないのですが、ちょっとローンが大きすぎましたね。

加えて車のローンと学資ローン？がありますが、金利は？
返済はいつまであるのでしょうか？
住宅ローンの金利より高いと思いますので、その繰り上げ返済の間にこちらを返済しましょう。

そうすると、今まで支出になっていた3.5万円が貯蓄になります。

お仕事と育児大変でしょうが、産休や育児休業中の給付金を考えると何とか産休まで正社員を続けたほうがいいと思いますよ。

育休復帰後は時間短縮で働くことが認められていますので、契約形態は変えずに時短で乗り切ることを考えてみましょう。
時短となると、お給料は減り、社会保険料も減りますが、それ以前の保険料を払ったものとして将来の年金に反映されます。

できれば、計画的な教育資金の準備、住宅ローンの繰り上げ返済、老後資金の準備のため
ライフプランをもとにキャッシュフローシミュレーションをお勧めします。

これから30～40年の収入、支出を予想し、貯蓄残高の推移をみて改善策を考えるというものです。将来の不安が目標に変わります。
よろしければ、ご相談ください。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/