日本の年金“Ｄ”評価

最新金融情報徹底解読　★伊藤誠の特選記事★
■日本の年金“Ｄ”評価■
～２０１１年１０月２３日、日経ヴェリタスｐ１９より～

日本の年金は評価“Ｄ”
中国・インド並み、持続可能性など難あり

「メルボルン・マーサー・グローバル年金指数」は
１６カ国の年金制度を
十分性、
持続可能性、
高潔さ
の観点から指標化した２０１１年度版を発表した。

米国に本社を置くコンサルトタント会社のマーサー社が
オーストラリア金融研究センターと共同開発した指数、
０９年から公表を始め、今回が３回目。

日本の年金制度は
ＡからＥまでの５段階評価のなかでは、
中国・インドとともに“Ｄ”評価にとどまる。

“Ｄ”評価は
「重要な弱点を持つ、または重要な欠落が存在する」
という評価。

日本は十分性４４.１、
持続可能性２８.４、
高潔さ６５.２で
総合指数４３.９と１６カ国中１４番目。

Ａ　　（なし）
Ｂ＋　（オランダ、オーストラリア）
Ｂ　　（スイス、スウェーデン、カナダ、イギリス）
Ｃ＋　（チリ）
Ｃ　　（ポーランド、ブラジル、アメリカ、シンガポール、
フランス、ドイツ）
Ｄ　　（日本、インド、中国）
Ｅ　　（なし）

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こんな指標があるとは知りませんでした。
年金の挌つけみたいなもののようです。

日本は、持続可能性２８.４
１６カ国中１５番目とのこと。
世界の第三者評価なので説得力を感じました。

さて“じぶん年金”のお問い合わせを多数いただき、
もう少し詳しくご案内したいと思います。
下記は、先週金曜日にお送りしたメルマガ、
【人生で損をしない為の夫婦マネー＆ライフ道場】
 ２０１１年１０月２１日　Ｎｏ.４２６
からの抜粋です。

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国は頼らず、「じぶん年金」をはじめませんか。
上地明徳先生（信州大学経営大学院客員教授）の提唱で
私も同感です。

これは、毎月定額たとえば毎月１００００円を
積立投資する貯蓄方法です。

価格が下落すると購入できる口数が増えるので、
下落の不安が少ないのが特徴です。
（証券会社にとっては手間ばかりで利益が薄いので
証券会社は販売したがっていません。
良い商品でも販売側の利益にならないサービスは
世にいくつかありますが、なかなか知られません）

例えば、投資信託の価格が下記のように推移したとします。

　１月　１０,０００円 （１口）
　２月　８,０００円 （１.２５口）
　３月　５,７００円 （１.７５口）
　４月　５,０００円 （２口）
　５月　８,０００円 （１.２５口）

この場合、５月の証券価格は８,０００円、
５月までの累積購入口数は７.２５口なので、
計５０,０００円の積立が
８,０００円×７.２５口＝５８,０００円
になっています。

なんとなく損をしたような感覚ですが、
実際は値下がりにより口数を多く買えているので、
プラスになっています。　

この積立運用により、戦後最悪の市場環境でも
過去１５年間において、毎年元本を割ることは
一度もなかったとのことです。　

ちなみに、１万円を２５歳から６５歳まで４０年間、
利回り６％で運用できたとすると、
元本４８０万円が１８５７万円になります。

「じぶん年金」はじめませんか。
ご興味のある方はＦＰ知恵の木までご一報ください。　
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ここからは追加説明です。

■積立投資とは、銀行自動引落により毎月定額を
投資していく方法をとります。
公共料金の引落し感覚で積立ができるため、
自然に（＝自動的に）貯蓄ができます。

■ご自分の使っている銀行預金から
自動引落をしてくれます。
（これはありそうで、ない）

■取引手数料がなるべくかからない最適な投資信託を
知恵の木と一緒に「学びながら」選んでいただきます。
◯　投資は自己責任です。
「自分で学んで、理解して、選択する」ことが大切です。

■積立投資の例（イメージ）
１万円の投資信託の中に世界数十ケ国の
株式・債権と数十か国の通貨が
数円ずつ入っているイメージです。
簡単に言うと世界全体に投資するイメージ。

■成長への投資
世界人口は増加し続けており
これからも確実に増加すると予測されています。
人々が生活水準の向上を目指し
生産と消費を拡大することにより、
世界経済は長期にわたり持続的な成長が実現します。
そのことに投資をするわけです。

■安心の積立
基準価格が下落しても
購入できる口数が増えるので、
下落の不安が少なく続けることができる
というのが大きなメリットです。
専門用語でドルコスト平均法といいます。

世界的に見れば低金利の日本は異常です。
ＡＡＡのオーストラリア政策金利は４.７５％です。

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