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住宅ローン(変動・固定の割合)を検討中

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/02/17 23:21

私は頭金220万円で、建物+土地3800万円の物件を購入しようと考えております。借入金額は3580万円となります。
家族構成は、私(31歳)・妻・子供2人です。年収は550万円です。妻は専業主婦です。
返済計画ですが、変動・固定(10年型)のミックスプランで
50:50で検討中です。変動金利は1.225%,固定金利は1.90%での
借入計画となります。月の支払いが11万円となります。
変動のみ、固定のみ、長期固定などいろいろ検討していますが
現在悩んでおります。
皆様のご意見よろしくお願いいたします。

ワーニーさん ( 福岡県 / 男性 / 31歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2010/02/21 18:19 詳細リンク

ワーニーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『変動のみ、固定のみ、長期固定などいろいろ検討していますが、現在悩んでいます。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行う事が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなってしまって長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、ワーニーさんの場合、お子様の将来の教育資金のことも十分に考慮したうえで、住宅ローンを返済していくのに無理のない返済プランをたてるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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10年固定金利指定型のみの選択を!

2010/02/18 08:09 詳細リンク
(4.0)

ワーニー様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ワーニー様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ワーニー様の年収を基に、借入可能額につきましては、

年収550万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済限度額 160,416円以内
・年間の返済限度額1,924,992円以内
・借入限度額 3,620万円以内

2.この様に見ますと、借入ご希望額3,580万円が借入限度額と肉薄しております。

3.この試算状況の中で、固定金利型50%、変動金利型50%のプランは変動金利型に多少の無理があると考えます。

4.そこで、35年ローンの内10年固定金利指定型のみの選択をお勧めいたします。

(例)
住宅ローン3,580万円、期間35年、金利1.90%(当初10年間固定金利指定型)、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済額 116,763円(〜10年間固定金利)
・年間の返済額1,401,156円(〜10年間固定金利)
・返済負担率 25.48%

*尚、11年以降の部分につきましては、地道に繰上げ返済を実行されれば、借入期間短縮等に繋がると考えます。

以上

評価・お礼

ワーニーさん

早速のご回答ありがとうございました。
参考にさせていただきます。
ちなみに、ミックスプランで進める場合、どのような
返済計画(繰上げ返済の優先順位など)を建てれば
よろしいでしょうか。

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