初めての住宅ローン*少々時間がありません

おはようございます。

住宅ローン選びについてですが、ローンの完済目標により違ってきます。
まずは、何年間で完済する予定なのか考えましょう。
たとえば、今後30年で完済を考えているのであれば、フラット35などがお勧めです。もっと短い期間で完済可能であれば、その期間を考え金利の固定期間を選んでください。
10年以内で完済を考えているのであれば家計の状況によりますが、変動金利、または短期の固定金利でもいいでしょう。
繰り上げ返済については、好きなときに可能です。定期的にしなくてはならないということはありません。
急いでいらっしゃるのであれば、一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談されたほうが判断が早いと思われます。
NPO法人日本FP協会でご紹介してくれます。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

ののringさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『繰り上げ返済とは何年後ととか銀行で決まっているのでしようか?』につきまして、繰り上げ返済を行うに当たり、何年後ごとなどという決まり事は一部の地方金融機関などで見受けますが、都市銀行など多くの金融機関ではそのような規定はありません。

尚、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、ローン金利が高くなってしまっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランがたてやすくなります。

尚、今後、お子様をお考えでしたら、住宅ローンの返済だけではなく、将来の教育資金のことも十分に考慮して、無理のない返済計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして。バイヤーズスタイルの高橋と申します。

早速ですが、重要な事は35年返済という期間の中で、どのように返済計画を

考えるか、ですね。

今は、お子さんがいらっしゃらないようですので、奥様も積極的にお仕事を

されて、繰り上げ返済をして行ければ楽になると思われます。繰り上げ返済

借入をしてから早ければ早いほど効果が高いものです。

仮にの話、1800万円程度借り入れて、繰り上げ返済をせずに、5年後に金利が

1%上昇した場合には、月々8000円程度上がり、更にもう5年後にまた1%上が

っていると、そこから7000円程度支払いが増える事となります。


以上のような観点から、返済計画によって金利設定は変わるので、FPとの

相談が必要です。

また、繰り上げ返済をして行く場合には、いつでも返済は可能ですが、返済の

手数料がかかる場合が多いです。 この手数料は銀行によって様々で、例えば

三井住友銀行では、ネットでの繰り上げ返済手数料は、固定金利・変動金利共

に無料の所もあれば、固定金利は手数料がかかる銀行もあります。

この辺りも含め、然るべき方に相談される方が間違いありませんね。






ご参考になりましたでしょうか?

この御縁がののring様にとって、素晴らしきものとなりますよう願っております。

株式会社バイヤーズスタイル
代表取締役 高橋 正典

家を通して考えるライフデザイン

『住まいのコンシェルジュ』高橋正典からの贈り物

ののring様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ののring様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ご主人さまの年収を基に、借入可能額を算出いたしますと、

年収330万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜30%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 82,500円以内
・年間の返済限度額990,000円以内
・借入限度額 1,860万円以内

2.私(FP)が勘違いしているのか、ののring様が物件購入希望額5,500万円との差3,640万円につきまして、

・自己資金で準備されているのか。
・物件購入を決めかねているのか。

何れにされても、ローン金利より資金計画が先決と考えます。

以上