お金の運用方法について

ドサンコ大好き様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

2年前から投資信託を始め、今年から本格的に資産運用に取り組みたいとのこと。

いまから経験を積んでいけば、成功しても失敗しても、その経験は、将来きっと役立つものになるはずです。

さて、ご質問のどのファンドを選ぶか、ですが、それよりも前に考えなければならないのは、「計画」です。出口戦略といってもよいでしょう。

株式も債券も上がったり下がったりですから、リスクをコントロールするという発想が必要です。

具体的には、運用目的を考え、目標金額や目標リターンを決定し、それをベースに資産配分をコントロールしていきます。

この前のリーマン・ショックの時のような暴落局面が、今後も来ないとも限りませんので、そういった時に、どう対処するかも今から考えておいた方がよいでしょう。

それと、参考書ですが、個人的には、こうやれば成功できる、といったハウツー本は、あまり役に立たないと考えており、それよりも、投資哲学を学べるような本を読まれた方がよいと思います。

具体例としては、長期投資の本質が学べる「敗者のゲーム」という有名な本があります。

あとは、投資信託の本ではありませんが、投資哲学を学ぶという意味で、「金持ち父さん貧乏父さん」も相談者の方には、人気がありますね。

さらに詳しくは、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

ドサンコ大好き 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資の基礎知識が分かる本として、下記をお勧めします。

投資をこれから始めるためにお読みいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

また、私のHPに毎月投資・運用でお勧めできる本を紹介しています。
此方も参考にしてください。
http://www.officemyfp.com/book09.html

投資の運用では分散投資がキーになります。
その点、現在購入されていらっしゃる資産クラスは適切なご判断です。
ただし、長期的な積立は、コストが重要になります、

その点で現在では、ネット証券専門の買付手数料がなく、信託報酬も低い、コストの安いインデックス・ファンドが有ります。また、1,000円単位で各ファンドを購入し積立が出来る証券会社も有りますので、そちらをメインにされるようお勧めします。

資産形成の基本は、資産配分を適切に行うことが原則です。
様々な実証研究によれば、資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の5つの資産クラスへの配分をお勧めします。
例えば、5資産に均等配分では、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になり、年間の運用が68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲になります。単年度の成果の範囲を95%にすると、-12.5%〜+19.5%に収まります。
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。

ドサンコ大好きさん、おはようございます。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


投資を始める際にバランス型という分散投資を選ばれたのは良いと思います。

ただバランス型では手数料も高額なものも多いのではないでしょうか。

またご自身で資産配分を決められないものもありますね。

資産配分は、ご自身のリスク許容度によっても変わってきますし、運用期間によっても変わります。

また運用次第によってはリバランスも行なう必要があります。


まず運用目的や運用期間を大まかでも良いので設定されると良いでしょうね。

それから資産配分などを考える事になるでしょう。

年間30万円から50万円の運用を考えられておられるのであれば、月々2〜3万円の積立で複数銘柄を購入されていくと良いでしょう。