（急）労金と楽天の住宅ローンのメリット・デメリット

マネー住宅資金・住宅ローン 2009/11/24 22:15

東北労働金庫の住宅ローンと楽天の住宅ローンは、どちらが得でしょうか？
ろうきん：http://www.tohoku-rokin.or.jp/kariru/index.html
楽天：http://mortgage.rakuten.co.jp/#
ろうきんの場合、独自の住宅ローン、フラット３５、独自＋フラットの3つの方法があります。また、独自の場合、3年、5年、10年で金利も違います。（私はろうきんの団体会員です）
ろうきんで考える場合、併用なのか？独自orフラットにすべきか悩みます・・・。（例えば独自の10年を選んだとき、11年目の金利が今よりかなり高くなったときを考えると不安もありますが、それでも現在金利が安ければ良いのかなど）
金利や事務手数料（繰上げ返済など含む）もどの様に考えるべきかも知りたいです。
このろうきんの内容と楽天のどちらを選ぶのか？も悩んでおります。

※1,800万で住宅ローンを組み、25年で完済を考えています。出来れば、繰上げ返済をしたいとも思っております。

出来れば、細かく・・・両者の内容で考えると・・・総支払額が・・・だからこの方法を選んだ方が良いというご回答をお待ちしております。

近々決めなければならないので、早めのご回答を頂けると幸いです。
宜しくお願いいたします。

picpocpocさん（秋田県 / 男性 / 35歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2009/11/26 16:44 詳細リンク

picpocpocさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『東北労働金庫の住宅ローンと楽天の住宅ローンは、どちらが得なのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む場合の損得につきましては、組むローンにより異なることになってしまいますので、簡単に損得を比較することは出来かねます。

尚、一般的に住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われますので、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済につきましては、三年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、住宅ローンを組んだ後からの繰り上げ返済のことも考慮したうえで、どのような住宅ローンを組むのかを決定してもよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

目先の金利のみで判断せず!

2009/11/25 08:23 詳細リンク

picpocpoc様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、picpocpoc様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考:東北労金の11月金利)

1.東北労金で25年の住宅ローンを申込された場合、

住宅ローン1,800万円、期間25年、金利2.0%(当初10年間固定金利指定型)、金利4.0%(11年目以降の審査金利)

・毎月の返済額 76,293円(11年目以降:87,696円)
・年間の返済額915,516円(11年目以降:1,052,352円)
・10年後の残債 1,186万円
・返済総額(予想)24,940,440円(内利息6,940,440円)

2.picpocpoc様が希望されている繰上げ返済のポイントとしては、「残債が多いうちに
「コツコツと返済」されることが、当初10年間の固定金利期間に近づく方法と考えます。

3.住宅ローンの返済期間は長期に亘るために、目先の金利のみで判断せず金融機関の体力等も考慮して決定されてはいかがでしょうか。

以上