積立利率変動型終身保険に加入したのですが・・

はじめましてtamagomiki様。アイスビィの植森宏昌です。

今回、ご相談の「積立利率変動型終身保険」ですが考え方ではないでしょうか?
ご自身のライフプランや考え方、価値観に合っていれば良い保険でしょうし、合っていなければ悪い保険と言えますよね?ベストな商品とは商品性では無く、ご自身に合っているかだと思います。ですので、一概に悪い商品と決めつける必要は無く、ライフプランと合わせて検討されるべきかと思います。

営業員が、「貯蓄代わりに」とか「学資の代わりに」みたい偏った説明をしているのなら問題でしょうが。。。言われる様に満了まで払い込みをすれば原本を割る事はありませんから、その辺りをどう思うかでしょうね。

他にも住宅購入時に保険料負担を感じるのなら将来、払い済みににする方法等もあります。

先ず、大切なのは周りの氾濫した情報や意見に惑わされる事無く、ご自身や家族に何が今後、必要であり、今回、加入されてる商品が合っているか?役に立つかではないでしょうか?

はじめまして、tamagomikiさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


今回、契約をされたのは低解約型の保険ではないでしょうか。

この保険は、保険料払込期間中は解約返戻金が低く抑えられて保険料払済みになった時点で解約返戻率が上がると言うものです。

実際に保険商品の中では、運用率は良いかも分かりませんが、今回のご質問で思われているようにリスクもあります。

また店の方から言われた元本割れをする事がないと言うのは既に間違いですね。

ただ一般に思われる金融商品ではこういった商品より運用利回りは少ないでしょうし、学資保険も払った保険料より学資金の方が少ない保険が多いです。

また終身保険の目的で入られたのであれば、本末転倒ですね。

終身保険は解約をしないのが前提の保険ですね。

中立的な立場で話が出来るのは、保険会社の方では難しいでしょうね。

保険の加入には目的を明確にする事も必要ですし、その目的に合ったものを選ぶことが必要です。

多くの方が学資の準備も保険で準備される方も多いですが、保険商品以外でも学資は準備できますね。

早めに現在の保険が本当に必要なのか考えられて、続けるのか解約するのかを決められるのも良いでしょう。

モヤモヤしたまま時間が過ぎるほど、損をした感じが増える可能性もありますね。

tamagomiki 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いBYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。

しかし最近、この保険が学資保険の代わりとして向いていないと聞くことがあり、少し不安になりました。
⇒利率が変わらないという前提で、15年以降の解約返戻率はどうなっていますか?
返戻率が115%以上でしたら、学資保険よりも良いですが・・・
積立利率変動型ですから、そうはないっていないと思われます。

保険で貯蓄という方法も一つの方法ですが、保険会社では保障を確保するという選択がベターです。
なぜなら、もし保険会社が破綻した場合、貯蓄性の高い保険は、保険金や解約返戻金が削減される金額が大きくなるからです。

資産の運用の仕方も含めたご提案ができるファイナンシャルプランナーに相談された方が良いですね。
保険代理店に相談すると、その募集人の手数料が良いものを提案してきますから・・・

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

こんにちわ。まず保険屋さんに中立でアドバイスできないでしょう。彼らは保険を売るのが目的ですから。もっと選択肢を提供してもらいたかったですね。

住宅購入されるなら月2万円の保険料がいずれ負担になる可能性もあり不安に感じるのは良くないですね。これから14年、モヤモヤとした気持ちで払い込んでいくことを望んでおられないようでしたら、もう方向性は決まります。

中立という言葉に惑わされず、しっかりご自身の考えも持て次回は望みましょう。

tamagomikiさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

この、積立利率変動型終身保険、目的・価値を感じていれば
非難される保険商品ではありません。

ただ「子供が生まれる前から学資保険に入っていると思えばよいですよ。
貯蓄にもなりますから。」というのはちょっと強引かなと思いますが・・・

払込満了時(あと14年)まで支払えば、元本保証となり、掛け損にならない
メリットはあります。
それよりも、
>一生涯保障の650万円(家族の固定資産)を360万円で買い取った
ことにも意味はありますし、老後の資金にも充当できるという柔軟性<も
あることの価値を知るべきだと思われます。

それから、適切な手段としてもう1つ・・・

月額2万円が負担になる時まで継続し、いよいよその時が来たら
**「解約」ではなく「払済保険」に移行する ことが望ましいです。

負担ゼロで、解約返戻金にロックが掛かり、死亡保障(大きく減額されますが)
が付くからです。

保険は目に見えない商品で、つい価値を見失い勝ちですが、目先の掛金
だけに捉われることなく、総合的見地から検証されることをオススメします。

下記のコラムをご参照下さい。
↓↓↓

(安い保険を探す前に・・・)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/17622
(生命保険の検討に必要な絶対的3ヵ条とは?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22616
(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(保険見直しセミナー)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22763


以上、参考にして戴けたら幸いです。

こんにちは、清水保険資産設計[[http://www.sifp.ecnet.jp:http://www.sifp.ecnet.jp FPの清水光彦です。

積立利率変動型終身保険に不安を感じていらっしゃるようですが、必ずしも悪い保険ではありません。

一般的にこの保険のデメリットは、
「低解約返戻金」タイプが主流で、保険料払込期間内に解約すると、戻ってくる金額がとても少ない。

逆に、この保険のメリットは、
市場金利が上昇すれば、運用利回りも上昇する。現在は低金利なので、将来的に金利が上がる可能性も期待できる。

払込期間が15年とのことなので、お子様の大学進学資金として使うことも可能でしょう。
つまり、15年以内に解約しなければ、良い保険だと言えます。

基本的に、解約はお勧めしません。

ただ、2万円という保険料に不安があるようでしたら、将来の収支見込(キャッシュフロー)を作ってみることをお勧めします。地元の独立系FPに作成を依頼されてもよいでしょう。

清水保険資産設計 清水光彦