土地購入･注文住宅のﾛｰﾝの組み方について

BJ930さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私たちのようなものはには、どのようなローンの組み方がよいのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの更新が頻繁に行われますので、将来、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

よって、収入にある程度余裕がある方に向いたローンの組み方になってしまうと思われます。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳にはゆきませんので、多少金利が高くなってしまっても、長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えたりする心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

また、住宅ローンを組む場合、住宅ローンの返済で家計が圧迫されてしまわないためにも、二人合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、30%ほどに収まるように毎月の返済額を決定するようにしていってください。

BJ930さんの場合、特に将来産休や育休なども予定していますので、その間の返済方法も十分に考慮した返済計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

BJ930様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、BJ930様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考:三井住友BKの9月金利)

1.BJ930様とご主人さまとのペアローン(連帯債務型)で一般的な住宅ローンを組まれた場合、
年収1,110万円(合算)、物件価格5,500万円(含む諸費用)、住宅ローン3,800万円、自己資金2,000万円、期間35年、金利3.44%(全期間固定金利型)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず。

・毎月の返済額 155,732円
・年間の返済額1,868,784円
・返済負担率 16.84%

2.もしも、将来BJ930様がご家庭に入り、ご主人さまのみの収入で返済を続けられても対応可能と考えます。

3.ミックスローンとするメリットとしては、

・変動金利型や短期固定金利型では、長期固定金利型よりの低い金利を活用して返済の促進。
・変動金利型や短期固定金利型では、金利が下がる時期に長期固定金利型へ変更。
等が考えられます。

4.ネット銀行でのローン取扱は、形にはまったパッケージ商品と思いますので、従来の銀行等での住宅ローンとは異なり対応する範囲が狭いかもしれません。

5.上記を纏めますと、従来からの銀行等での住宅ローンを長期固定金利型で申込されることをお勧めいたします。

以上