家計診断・借金返済計画・将来設計について

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後の予定や目標、夢などをご主人と一緒に書き出しましょう。そして、それに対していくらぐらい必要でそのお金をどのように貯めるのか検討です。
お金を貯めるには「収入を増やすか」「支出を減らすか」「運用するか」しかありません。

「収入を増やす」はおそらく現状では奥様がもっと収入を上げるしかないと思われます。
「支出を抑える」については、まずは借金を早くなくしましょう。借金の支払利息分貯蓄は減ります。義妹の車のローンを払っている理由がわかりませんが、今後は車購入も現金で買うようにしましょう。

「運用する」経済情勢により預貯金の預け先、預金の種類が変わってきます。また、今後個人国債や株、投資信託などの商品などでの運用も状況によっては検討事項になるかもしれません。

最後に支出のプラス要因があります。
まず保険です。現在保険にまったく加入されていないようですが、大丈夫ですか。万が一のときにお金に困らなければ問題はありませんが、そうでなければ保険の加入が支出にプラスになってしまいます。

中古住宅の固定資産税はだれが支払っているのですか。また、中古住宅の修繕費の積立がされていないようですが、建物が痛んだら売却予定ですか。そうでなければ現状の状況によりますが、そのための貯蓄も必要になってきます。

ぷりえさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

3人あわせた手取り月収金額343,000円にしめる車ローンやカードローンなどの負担割合は、19.5%ほどとなりますので、これらローンの返済で家計が圧迫されるような心配はありません。

尚、ご記入されました家計簿データを拝見いたしましたが、特に過剰と思われる家計支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

また、3人あわせた手取り月収金額にしめる毎月の貯蓄の割合は8.7%ほどとなりますので、毎月のもう少し貯蓄額をアップしてもよろしいと考えます。

毎月の貯蓄額の目安としては、手取り月収金額の20%相当額は毎月貯蓄するようにしていってください。

よって、ぷりえさんの場合、毎月の貯蓄額として70,000円ほどを目安に貯蓄できるようにしていただくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ぷりえさん、今晩は。CFPの小林治行です。

収入、支出を計算してみます。
収入511.6万円(義妹65,000円含む)。
支出375.6万円(貯金は除外)
・・・、とすると年間100万円以上の貯蓄が出来ると見えますが、他に何か出費があるのですね?

コメントとしては次の通りです。
1.支出の項目ごとに多い、少ないというコメントは特にありません。
しかし、カードローン月20,000円と言うのがあります。カードの借金は利率が高く、使わないことです。
現金主義にして下さい。

2.保険がありませんが?
ご主人の生命保険や医療保険などは掛けていらっしゃいますか?
会社で入っていると良いのですけど、もし未加入なら安心の為に加入して置きましょう。
ガン保険も入っていると良いですね。

3.義妹の車ローンは夫が支払っているようですが、フリーターの妹に車は必要かどうか再検討して下さい。危ないし、遊びに使われているだけでは無いでしょうか。
定職に着いたら、その後買っても良いかもしれませんが。

4.総合的に貯蓄が少なすぎます。
これでは自分の住宅は無理と考え、貯蓄を増やすことを第1課題として下さい。
子供が出来たら、あなたの収入が途絶え、一方支出だけは増えますから。

貴女の収入を100万円以下まで増やせませんか?
夫の扶養の範囲内で、非課税の限度まで今の内に収入を増やしましょう。

5.キャシュフロー計算をしてみると、色々見えてくるでしょう。
良い機会ですから、分析をファイナンシャル・プランナーに分析してもらったらいかがですか?
私もお受けできます。メールでのやり取りで行います。
費用は私のホームページをご覧下さい。

このような分析です。
[[http://kobayashi-am.jp/datas/01/lifeplan_&_cashflow.htm]]

ぷりえさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

正直言って危機感をもったほうがよさそうです。
貯金ができない家計体質ですね。
貯金ができない人のほとんどが住宅ローン以外のローンがあります。
車のローンだったり、カードローンだったり・・・

ぷりえさんの場合はこの両方ですね。
容易にローンを借りてしまうことを辞めないと貯金体質にはなりません。
まずは一番金利の高いカードローンから完済を目指しましょう。
この返済がなくなればその分が貯蓄に回ります。

今ぷりえさんにできることは収入を増やすことです。
お子さんができることを考えてアルバイトに抑えていらっしゃるのでしょうが、子どもができるまでが稼ぎ時ですよ。
妊娠する前に社会保険に加入できるくらい(週30時間以上)のパートを考えましょう。

今のアルバイトでは出産でやめると収入はゼロですが、健康保険に自分で加入すると産前42日産後56日は給与の6割の出産手当金がもらえます。

雇用保険に加入し育児休業をとるまでに1年あれば育児休業手当金もあります。来年4月以降はお子さんが1歳になるまで育休をとるとその間5割の手当てがでます。

ご主人だけでなく、そのご家族の面倒も将来的には見ることになるかもしれません。
とにかく今は借金をなくすことを第1に考え、すこしでも収入を得たほうがいいと思います。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/