長期固定型とフラット35･･･悩んでいます･･･

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローン選びについてですが、今後の家計の状況と完済目標により違ってきます。
基本は長期の固定金利です。ミックスにする場合には固定期間の短いほうは1000万円以下で考えたほうが安全でしょう。
もし、60歳までに完済するのであれば、返済期間は35年で金利の固定期間を20年などにしてもいいでしょう。

最後に気になるのが、借入額が多いように思えます。奥様の収入によりますが、今後の予定を再度考え、お子様の教育費がかかるころに家計が厳しくならないように対策を考えておきましょう。
お金のため方についても良く考えて運用したほうがいいです。例えば学資保険は長期の固定金利です。住宅ローンは、金融機関からお金を借りるのですが、学資保険は貸す側です。ローンとは逆の考え方になります。今のように金利の低いときに長期で金利を固定するとインフレリスクがあります。インフレリスクとは、物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。今のようなときには市場の金利が上昇したら、金利が上昇する商品がいいです。

ぐうのねさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅購入のローン選びに四苦八苦しています。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

よって、比較的収入に余裕がある方に向いているかも知れません。

この場合とは逆に、繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少金利がたかくなっても長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中から金利があがり毎月の返済額が増えたりすることがありませんので、将来のマネープランをたてやすくなります。

尚、3,400万円につきまして、例えば、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、年収金額551万円に占める住宅ローンの負担割合は28%ほどとなりますが、もし、手取り年収ではなかった場合、手取り年収金額で25%ほどに収まっているかどうかを確認してみてください。

手取り年収金額に占める住宅ローンの負担割合が高くなってしまった場合、住宅ローンが家計を圧迫することにもなりかねませんので、この点は十分に注意をするようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

ぐうのね様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ぐうのね様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローンが何れかの銀行等との永い取引になると思いますので、金利以上に将来に亘り相談しやすい銀行等をお勧めいたします。

2.先ずは、ぐうのね様の住宅ローン申込が本審査に通ることが最優先と考えます。

以上