貯金500万円をどこにどんなプランで預けるか…

aquariusさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

5年後の夢、確実にかなえたいですね。

少しでも多くふえるに越したことはないのですが、かといって運用している元本割れをしてしまって夢が遠のくのも悔しいのではないでしょうか。

普通預金が50万円とおききしております。この程度の残高を維持できれば問題ないのですが、とっさの時に普通預金が大きく減ってしまう可能性がないかというのも、気になります。

5年ということであれば、安全な運用を心がけることをお勧めします。
ネット定期などで利回りの高いところを探されるのもよいと思います。ただ、金額が少なくても格付けなどで銀行の安全度をご確認ください。満期については、とっさのことも頭に入れて一部は満期を短めにされるとよいでしょう。将来景気が好転するなどして、金利が上昇する可能性もあるからです。

aquariussん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

5年後の頭金ということですと、元本保証が無難でしょうね。
お考えのようにネット銀行の定期がいいと思います。
あまり長い定期だと、今後金利が上昇した場合は不利となります。
1年定期くらいをお勧めします。

ネット銀行の場合でもキャンペーン期間中なら通常より金利が高いものがあります。
そういうものを探してみてはいかがでしょう?

定期預金は1000万円とその利息まででしたら、破たんした場合も預金保険機構で保護されています。特に銀行を分ける必要もないかと思います。
300万円以上と未満では金利が異なるものが多いですよ。

キャンペーンの場合は定期の満期までは特別金利ですが、その後は通常金利となりますので
満期時に預け替えることも考えたほうがいいでしょうね。

または投資信託など運用に興味がおありでしたら100万円程度を試してみるのもいいかもしれません。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

aquarius 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

5年後に住宅購入という高額な使用目的が決まっている貯蓄ですので、元本の割れることが少ない商品の選定になろうかと思います。

その点でaquarius様がお考えになられているネット銀行への定期預金の移行は、ベターな対応と考えます。
その際に、私は1年定期への預け入れをお勧めします。
各行でキャンペーン金利を設定する場合、1年定期が市中金利への連動性が高いため、5年間の間ではネット銀行の中でも預け換えの可能性が高いことが予想されます。(手間はかかります)

より長期で元本が保証される商品として、個人向け国債5年固定があります。
9月の募集のものは税引き前で0.6%ですので、銀行のキャンペーン金利の方が有利なものもありますが、5年間保有するだけで手間がかかりません。

より有利なリターンをお求めになられるのであれば、国内の債券を対象とするインデックスファンドをお勧めします。
外国債券を対象とするものとは異なり、為替変動がありませんのでリスクは低い投資信託です。ただし、投資信託ですので元本が割れる可能性もあります。
リスク・リターンで示せば、期待リターンは2.0%でリスク(標準偏差)は3.8%と推定しています。この場合単年度の成果は68%の確率で-1.8%〜5.8%の幅に入るものと推測されます。

aquariusさん、今日は。CFPの小林治行です。

今回満期になった500万円は金利は幾らだったのでしょうか?
今回相談したいことは、金利が良いところはどこか言う質問と考えて良いですか?

本来、元本確保型の選択肢なら、2本です。
定期預金か、個人向け国債(5年・固定金利)のどちらかですね。

定期預金は5年物で郵便局や都市銀行は0.3〜0.35%くらい。
ネット銀行といわれるところでも、0.4〜1.0%くらい。
9/19日現在の銀行毎の金利下記をご覧下さい。

[[http://money.yahoo.co.jp/rate/supermiddle/area1_20090914.html

ネット銀行は新興ですから、店舗も少ないか無いというのが条件です。電話対応もなく、メールでやり取りするという不便はあります。それを良しとするならネットで良いでしょう。

銀行を選択する際に、考えておかなくてはならないこと、それはペイオフ対策です。
現在、銀行であれば、1000万円までの預金と金利は守られます。

従って分散は必要ありません。

(参考)
5年物との個人向け国債も見ておいて下さい。
9月30日まで。条件は0.65%(税引前)です。
証券会社か銀行で売っています。
[[http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/contents/list_kotei/No_16.html]]