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対象：投資相談
回答数： 5件
回答数： 2件
回答数： 3件
初めて質問させていただきます。最近投資信託に興味があり、ここ一カ月ネットでいろいろ調べております。
現在私は、パートで年間６０万円ほどあります。主人には貯金が約２５００万あると言っております。このお金は、ゆうちょ銀行と銀行の定期にいれております。（株は危ないと主人が言うので）そして主人に内緒のへそくりが２００万円あるのですが、これを投資信託の毎月分配金に投資しようかなと思っています。特別口座の源泉徴収ありの方で設定しようと思っているのですが、配偶者控除や配偶者特別控除など主人の年末調整の時に記入しなければいけないでしょうか？扶養に入ってますので、年間３８万なでなら私の配当金の源泉徴収だけで確定申告はしないでおこうと思うのですがいけないでしょうか。何分内緒でお金を増やしたいと思ってますで。よろしくお願いします。
モンチッチさんさん （ 島根県 / 女性 / 53歳 ）
回答：2件
専門家へそくりの資産運用について
モンチッチさんへ
こんにちは。中国地方のファイナンシャルプランナー、上津原と申します。
投資信託にご興味があるようですね。
投資信託の分配金についてですが、モンチッチさんのような方の場合源泉徴収ありをお勧めします。源泉徴収だけで税金の支払いを済ませれば、年末調整のときも申告不要で、ご主人の配偶者控除にも影響しないからです。
投資信託の分配金についてですが、金融機関から分配金のお知らせが郵便で届くのが通常です。毎月分配型であれば12回届くことになります。また、定期的に現在の財産状況のレターが届きます。何かの拍子でこっそりと行かなくなる可能性もありますので、郵便物の管理は注意が必要ですね。
PDFファイルで分配金のお知らせを受け取ることができる金融機関もありますが、それでも年に1回〜数回財産状況のレターが届きます。
なぜ運用をされたいかも気になります。毎月のお小遣いがほしいのでしょうか。それとも、老後のことが不安なのでしょうか。お金の目的によって、分配金をもらったほうが良いのか再投資のほうが良いのか、どのような投資信託が良いのかも変わってくると思われます。
分からないこと、気になること、お聞かせください。
評価・お礼
モンチッチさんさん
初めて質問させていただいて、すぐに回答をいただき有難うございました。感謝です。
待ちに待った口座開設が今日の夕方届きました。
これで安心して主人に内緒で投資信託ができそうです。
何分初心者ですので、わからないことが出てくればまた質問させていただきたいと思います。
回答専門家
- 上津原 章
- （山口県 / ファイナンシャルプランナー）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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ファイナンシャルプランナー
-
大丈夫です
モンチッチさん、こんにちは。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。
特定口座で源泉徴収ありを選択した場合はなにもしなくても大丈夫です。
分配金の税金も将来値上がりした時に売却して利益が出ても
源泉徴収されて課税関係は終了します。
確定申告の必要はありませんよ。
毎月分配型で分配金を受け取るのでしょうね。
増やす目的でしたら受け取らないで、再投資してはいかがでしょう?
分配を使う必要がないのでしたら、再投資して増やしたほうがいいですし、
毎月ではなく、年1〜2回の分配のファンドも調べてみましょう。
200万円を一つのファンドではなく、複数試してみるといいと思いますよ。
株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/
評価・お礼
モンチッチさんさん
初めての質問にすぐに回答いただき有難うございました。詳しく説明していただきましたので、安心しました。
今日の夕方ネットでの口座開設が届きました。明日から、もう一度ゆっくり検討しなおして、投資信託を始めようかと思っています。何分初心者ですので、わからないことがあれば、質問させて戴きたいと思います。
モンチッチさんさん
主人に内緒のへそくりでの配当での税金について
2009/09/17 13:42さっそく回答有難うございます。
投資信託に興味を持ったのは、友人が「毎月１万円ほど配当金が入ってくるよ」と言ったのがきっかけです。ここ１カ月自分なりに勉強をして、リスクがあることもわかっています。
ただ、現在株価がすごく安いので、とりあえず自分の使えるお金で、もし失敗してもいいかなという気持ちです。５年から１０年ぐらいはそのままで売却する気はないので、配当金はそんなにないのですが安定（？）している投資信託を３つ検討しております。こずかい程度に配当金がはいってきてくれればうれしいですね。（主人があまり株を好みませんので、知られるのがいやでしたので）
それと投資信託はネットでと思って申し込みをしており、待っているところです。ネットで電子扱いを選択しましたので、毎月配当金の明細など郵便でこないと思っているのですが、何分初心者でいかがなものでしょうか？まあ１年に一回の確定申告の分は来るのかな？と思ってますが。
へそくり以外のお金は、私が管理してますが、ここ最近は入金の時はいいのですが、解約や払い戻しの時など本人以外の時は証明が必要だったりして、めんどくさいのでそのままにしています。主人もあと３年で退職ですし、来年には子供の結婚がありますので、当分はこのままでいようかなと思ってます。
モンチッチさんさん （島根県/53歳/女性）
モンチッチさんさん
へそくりの資産運用について
2009/09/17 14:03さっそく回答有難うございます。
主人の年末調整の時に金額を記入しなくていいなんてありがたいですね。
先日税務署に確認のTELをしたのですが、私の質問の仕方が悪かったのかしれませんが、「主人の年末調整には記入して下さい。それと３８万円以上あると本人も確定申告をして下さい。」と言われましたので、もし売却した時に３８万以上あった時には申告しなければ、いけないかなと思ってました。
源泉ありの口座にしておくと、いくら利益があっても私自身確定申告しなくてもいいのですね。
まだネットでの売買もしてませんが、とりあえず安定投資信託（？）を３つ検討しております。
モンチッチさんさん （島根県/53歳/女性）
（現在のポイント：3pt）
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