住宅ローン？親子ローン？

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンを組めるかよりも支払い続けられるのか良く検討しましょう。
現状自己資金がない状況で住宅ローンを組んだ場合に本当に大丈夫でしょうか。
住宅を購入すると固定資産税もかかってきます。また、修繕費もご自身で積み立てないとなりません。
また、お子様の進路や習い事などによってもかなり違ってきます。
一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)にご相談され、家計のシミュレーションを作成するといいでしょう。

住宅ローン選びについては、完済目標により変わってきます。
変動金利については、10年以内に完済できないのであれば選ばないようにしましょう。今のように金利の低いときには、基本は長期の固定金利です。

返済額の目安は下記のとおりです。
3000万円 35年返済 金利3%で月約11.5万円
3000万円 35年返済 金利2.5%で月約10.7万円

みいな さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

親子ローンとありますが、親子リレーローンのことだと仮定して回答いたします。

親子リレーローンの場合、金融機関によって条件は異なりますが、同居していない親子でも組むことは可能です。
ただし、親にもしもの事があった場合、残債は子どもに引き継がれます。その為、みいなさんの世帯収入で返済していけるかがとても重要になります。

昨今では、金融機関も親子リレーローンではなく、連帯債務でのペアローンでの融資を進めてきます。
(こちらも同居は必要条件ではありません)
これは、それぞれが債務者になって、もしもの事があったとしても、それぞれのお借り入れ分は、団信が適用されて残された債務者に債務が引き継がれません。

住宅ローンはいくら借りれるかではなく、いくらなら返せていけるかが重要ですので、ご養父の方とも相談されて、きちんと返済計画を立てた上で、お借入されてください。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

みいなさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『同居もしてないし、親子ローンなんて可能なんでしょうか?』につきまして、住宅ローン融資の大前提は住宅ローンを申し込んだ方がその住宅に居住することが条件となります。

よって、義父さんも同居することになってしまいますが、再婚された後からでもそれは可能なのでしょうか?

義父さんとも良く話し合って決定するようにしてください。

『3,000万円ほどの家を購入した場合には支払い等は月にどれくらいになるのでしょうか?』につきまして、住宅を購入する場合には諸費用が別途かかりますので、諸費用が100万円とした場合、頭金は300万円となりますので、住宅ローンを2,700万円ほどくむことになります。

仮にローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は104,000円ほどとなります。
これをご主人様の手取り月収金額24万円を基に、住宅ローンの負担割合を算出すると41.6%にもなってしまいますので、月収の4割以上を住宅ローンの返済に充ててしまっては、家計を維持できるとは思われません。

もし、ご希望されるとおり3,000万円ほどの家でご検討されるのでしたら、ご主人様の収入につきましても、住宅ローンを組んでも無理なく返済していける水準にまで引き上げてもらう必要があります。

義父さんとも良くはなしあってから決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

みいな様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、みいな様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.親子リレーローンにつきましては、原則として対象物件に入居することです。

2.マンション購入をするのであれば、現在のご主人さまの年収(360万円程度)でローンを組む条件にの一部として問題ないと思います。

3.しかし、3,000万円程度で一戸建を購入となれば、
年収360万円、期間35年、金利3.56%(全期間固定金利型)、返済負担率(〜30%以内)、他の債務考慮せず。

・毎月の返済限度額 90,000万円以内
・年間の返済限度額1,080,000万円以内
・借入限度額 2,150万円以内

4.住宅ローンとしての限度額では、3,000万円購入は難しいと思いますので、時期を延長するか自己資金を増やす方法をご検討されてはいかがでしょうか。

以上