老後の資金運用

masaoさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

早速ご質問の件ですが、
まず、様々な金融商品等や各種契約にかかわるものについては
きちんと内容を理解することが第一歩で非常に重要です。

そしてその商品がmasaoさんの考えに合う商品なのかどうか？
という点についての検討が次のステップとなります。

masaoさんがまず確認すべき点は、
☆masaoさんご夫婦が今後どういう生活を過ごしていきたいのか？
という生活プラン（ライフプラン）です。

その希望する生活にはどれくらいのお金が必要なのか？
という部分が次に確認する点です。

そして、その生活に必要なお金と
今現在ある貯蓄プラス今後入ってくる収入との比較で
資金が足りているのか、不足しているのかが判明します。

masaoさんの「老後は儲けより確実性を重視して運用したい」というお考えや
ご年齢、全体の資金量等を勘案しても
「年金受取総額保障型保険」と「ラップ口座」が
すぐに必要な、本当にmasaoさんに合った金融商品とは感じられません。

もっと安全・確実性の高い金融商品でも十分生活できるのであれば
そのほうがmasaoさん夫婦にとってベストな選択であると考えます。

masaoさんのご夫婦が今後の生活を
楽しく・安心して・安全に生活できることが一番だと思います。

masao様 初めまして、ファイナンシャルプランナーの吉野充巨です。ご質問有難うございました。

masao様のお考え通り、確実性を重視した運用をお勧めします。月々の支出やこれからのライフイベントの計画が不明なため、今後30年間の年金+資産の取り崩し額をお答えします。毎月の受取額です。

資産運用の収益率が0%でも1月の収入は30万円+19.4万円≒49万円になります。1%では30万円+22.6万円≒52万円、2%では30万円+26.0万円≒56万円になります。この範囲で、生活費や必要な費用が賄える場合、定期預金か国債、地方債などの確実性資産の運用で充分かと考えます。

ただ、今後の長い生活に必要なリニューアルやライフイベントなどの計画と、収入と支出を計るキャッシュフロー表を作成し、家計の全体像把握をお勧めします。
私のHPに両表のサンプルを掲載しています、参照下さい。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

現在勧められている年金保険は、通常、運用は投資信託で行い、手数料も高めです、ご自分の投資信託を購入することをお勧めします。また、ラップ口座は資産運用を一任する口座でこれも運用手数料などが必要です。masao様の現況では、リスクを抱えるよりも、元本が保証される定期預金預貯金やリスクの低い国債、地方債などをご自分で購入されるようお勧めします

masaoさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

十分な資産をお持ちのようですので、おっしゃるように確実性を重視した運用がいいでしょう。

金融機関のお勧めのものが、十分理解できていないのであれば、止めたほうがいいと思います。

今後どういう生活を希望されているのか、お子さんに資産を残したいお気持ちがあるのか、相続税が発生するのかどうかによっても運用法が違ってきます。

月３０万円の年金ですと、生活のために預金からの取り崩しがどの程度必要でしょうか？

海外旅行などを予定されていますか？

ご夫婦共に高齢になり、もし介護が必要になった場合は有料ホームなどに入ることを希望されますか？

セカンドライフプランを作成しキャッシュフローを作ってみてはいかがでしょうか？

そうするとおのずから期待リターン（運用利回り）が出てきます。

もしかすとほとんど運用する必要もないかもしれませんし、5％で運用しなければ底がつくかもしれません。

今後どういう暮らしぶりをするか、何にどのくらいお金を使うか、どのくらい残したいかなど、総合的に考えて運用を始めましょう。

まずは金融機関などに属さない独立系FPに相談されてはいかがでしょうか？


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/