対象:住宅資金・住宅ローン
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土地から購入し、新築で賃貸併用住宅の建設を検討中です。
土地+建物の総費用の90%を住宅ローンで借り、残り10%と諸費用を自己資金で支払うというプランで進めていました。住宅ローンは契約済みで、土地決済のための融資実行も済んでいます。
ただ、今になって契約したローンは「自宅部分のみ融資対象。賃貸部分は対象外」であることが判明し、融資額が賃貸部分の分だけ減額となってしまいました。額として500万円ほどが不足しています。
素人考えですが、
・抵当権第2順で貸してくれる別の住宅ローンを探し、組み合わせる
・建物の登記を自宅部分と賃貸部分で別にし、賃貸部分に抵当権第1順を設定できるようにしてアパートローンを借りる
などを策として考えていますが、可能なのでしょうか?お知恵をお貸しください。よろしくお願いいたします。
tokyo2009さん ( 東京都 / 男性 / 29歳 )
回答:3件
住宅ローンについて
こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
他の金融機関で賃貸部分の住宅ローンを借り入れするのは難しいと思います。ノンバンクなどで金利の高いローンでであれば可能かもしれません。または、今回ハウスメーカーで建築しているのであればハウスメーカーの金融子会社経由で借り入れが可能な場合があります。
登記を分けた場合には現状査定が通っている金融機関の査定条件が変わってきますのでそこで問題が出てくる可能性もあります。
一度お近くの独立系FPにご相談されたほうが良いと思われます。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
間取次第ですが、、、
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回のご相談で、「tokyo2009」さんの案で、
>・抵当権第2順で貸してくれる別の住宅ローンを探し、組み合わせる
⇒通常の金融機関では無理です。高利(10%くらい)のノンバンクで
実行してくれるところがありますが、おすすめはしません。
>・建物の登記を自宅部分と賃貸部分で別にし、
>賃貸部分に抵当権第1順を設定できるようにしてアパートローンを借りる
⇒おそらく、区分所有建物とした場合に、総戸数が少ないので、
通常の金融機関ではローン対象となりません。
今回のケースで、もし間取的に可能であれば、
50%以上を自己居住用とした建物とするのが
良いのではと思います。
もしくは、ある区画に親に住んでもらうことにして
間取は変えなくても、自己居住用部分として
50%以上となるような説明をして
金融機関を説得する形になるかと思います。
ローンの担当者とよく相談をして、
自己居住用部分が50%を越す形で
認めてもらえるようになんとか
説得してみてはいかがでしょうか。
少しでもお役に立てれば幸いです。
回答専門家
- 真山 英二
- (神奈川県 / 不動産コンサルタント)
- 株式会社ハッピーハウス 代表取締役
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渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
-
住宅ローンの件
tokyo2009年さんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『抵当権第2順位で貸してくれる別の住宅ローンを探し、組み合わせる。』につきまして、抵当順位が第2位になることで、思うように見つかるとは思えませんが、考え方としては可能性はあります。
『建物の登記を時短部分と賃貸部部で別にし、賃貸部分に抵当権第一順位を設定できるようにしてアパートローンを借りる』につきまして、この場合、区分所有建物としての扱いになってしままいますので、登記法上、また、融資条件を満たす土地と建物の所有形態をとる必要があります。
また、区分所有にしてしまった場合に担保評価の問題も発生します。
よって、融資先の金融機関とも良く話し合って決定するようにしてください。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン 渡辺行雄
(現在のポイント:-pt)
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