固定と変動を半々に借りるメリットとデメリット

マネー住宅資金・住宅ローン 2009/04/28 23:49

先日住宅の売買契約を結び、ローンの選択を行っている最中です。固定と変動のミックス案が今のところ私にはあっているのかなと考えていますがメリット、デメリットを教えていただければありがたいと思っています。以下に状況を記載いたします。
?物件価格：２，４８０万円の中古マンション
?頭金：５８０万円
?諸経費等は上記頭金とは別に全て現金払い
?借り入れ金額１９００万円
?変動は０．９７５％（優遇金利１．５％を加味）
?固定は１０年固定で２．０％（優遇金利１．９％を加味）１０年後店頭金利から１．０％優遇
?１０年固定及び変動はそれぞれ９５０万円の借り入れ予定
?固定選択期間終了後は再度他の銀行の借換も含めて考慮する

なにとぞよろしくお願いいたします。

こまこまさん（三重県 / 男性 / 27歳）

回答：1件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2009/04/29 10:17 詳細リンク

こまこまさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンを組んだ後から無理なく返済していくためには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

現在、こまこまさんの場合は、住宅ローンをミックスで組もうとしていますが、毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、短期固定金利や変動金利で住宅ローンを組んでいただいてもよろしいと考えます。

また、この場合とは逆に繰り上げ返済はせいぜい3年に一回程度ということでしたら、また、長期固定金利で住宅ローンを組んでもローンの負担割合が28%程度で収まるまでしたら、今のうちから長期固定金利で組んでおいてもよろしいと考えます。

ミックス型の場合、変動金利分は原則として半年ごとにローン金利の見直しがありますし、10年固定でも、11年目にはそのときの金利水準に合わせて見直しをすることになります。

よって、住宅ローンを組む場合、金利上昇リスクを十分に考慮したうえで、固定期間を選択するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです、
リアルビジョン渡辺行雄