家計診断お願いします

masutarou様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

来年あたりに頭金1000万をご両親から融資を受け、2500万前後の中古物件を購入されたいとのことですが、この1000万は、贈与ではなく、融資なのですか?

今は、相続時精算課税という制度がありますので、一定の要件を満たせば、1000万の贈与を受けても、贈与時に贈与税が課税されない方法もあります。贈与税を避けるために、融資という体裁をつくるのであれば、検討の余地はあると思います。さらに詳しくは、税理士にご相談ください。

家計の支出については、10年〜20年といった長期でみて、光熱費、ガソリン代、食費といったあたりの費目が、上昇していく可能性があり、また、社会保険料も2017年まで段階的にアップすることが決まっています。さらに、消費税の増税が、追いうちをかける可能性もあります。あるいは、環境税などカタチを変えた増税も予想されます。

したがって、住宅購入プランを立てる際は、固定資産税や修繕費、維持管理費を予算に組み入れるのは、もちろんのこと、基本生活費の上昇もある程度見込んで、設計する必要があると思います。

ご両親から、1000万を融資または贈与してもらえるのは、大きなアドバンテージですが、必要に応じて、専門家と相談しながら、ライフプラン・シミュレーションを実施して、盤石のプランを立てられることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

masutarouさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅購入は可能でしょうか?』につきまして、ご主人様の手取月収金額23万円に占める支払い家賃の割合は、35%近くにもなっていますので、家計のやりくりは決して楽ではない思われますが、毎月30,000円の貯蓄をおこなっているのですから、しっかりと家計管理を行っているもと考えます。

尚、ローン金額1,500万円につきまして、ローン金利3.0%・20年返済とした場合の毎月の返済額は83,000円程度と、現在の支払い家賃とさほど変わりませんので、住宅購入は十分に可能だと考えます。

ただし、理想としてはご主人様の手取り月収金額の28%程度に収まるようにしていただくと、家計のやりくりにつきましても、今よりも楽になるものと思われます。

尚、頭金の1,000万円につきましては、ご両親との間でお金の貸し借り契約などをしっかりと取り決めておかないと、後から税率が最も高い贈与税などの課税対象となる可能性がありますので、十分に注意をしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

しっかりと家計管理をされているので、素晴らしいですね。ご両親からの援助が多くかなり助かっていますね。できれば今の言う地にもう少し貯蓄を高めたいところです。3万→5万
やはり変動費の削減が肝心ですね。

住宅購入はこの金額では無理はないでしょうが、できれば「ライフプラン」を作成することお勧めします。今後の貯蓄・生活費・教育費などいろいろとシュミレーションしてください。
ぜひライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。

masutarouさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

将来、田舎の実家に帰ることが決まっているなら、家を買うということが良い決断なのか、考えてみてください。

親から借りるといっても、それは借金ですから、現状で考えると、100%借金で買うということになります。

住宅の購入には、諸費用がかかりますから、あと1年で貯められる金額は、その費用で消えてしまいます。

中古の家を買って、30年たったら、いかほどの値段になるのかを考えてみましょう。

実家に帰った場合、田舎の家は、そのまま住める状態なのでしょうか。

手直しの必要があるかもしれません。

親には、親の生活がありますから、親頼みの生活をいつまでできるのか。
その点も不安要素です。
歳を取れば、健康上の問題も出てくるかもしれません。

お子様も、増えれば、その教育費もかかります。
住宅費にどれほどかけられるのかを検討してみてください。