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法人名義の保険の契約転換

マネー 年金・社会保険 2008/09/20 08:29

法人名義の3000万の単体終身があります。17年5月加入です。月がけ15万、現在の総支払い600万、解約金400万程です。しかし、契約貸付220万、保険料立替分90万、利息2.3万程あります。
そこで相談です。利息も3.75%取られますし、保険の人に返すのはきついと言ったところ、法人では契約転換は望ましくないが、できなくはない。といわれました。
望ましくなかったりするのでしょうか?経理上どうなりますか?雑損が出るようなこと言われました。
新しいものに加入は今より800万も死亡が減るのです。
契約転換でいい方法はありますか?しても変なことにはなりませんか?今検討中のものは、終身2900万に100万の定期をつけたものです。

れんれんさん ( 宮崎県 / 女性 / 29歳 )

回答:5件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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保険の目的は何ですか。

2008/09/20 11:30 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

法人での保険加入の目的はいろいろあります。保険目的は何ですか。
また、転換するということは再契約と同じですので、いつ加入したかわかりませんが、内容が悪くなります。できれば現状の保険で対策を立てたほうが良いように思えます。
詳細については、保険証券をみてお会いしてお話を伺わないとわかりません。

回答専門家

辻畑 憲男
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植森 宏昌 専門家

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私は基本的には転換をしないので。。。

2008/09/20 23:40 詳細リンク

はじめまして、れんれん様。アイスビィの植森宏昌です。

何処の会社の何と言う商品(終身保険は分かりますが)か分かりませんので、お答えに困るのですが、基本的には転換は新規加入と同じでです。
(一部の外交員の方は違うと言い張りますが。。。)

ですので、転換するぐらいなら、現状の保険で最適な方法を探すか、見つからないようならば、解約し精算して新たな物を考えるのも個人的には良いかと思います。

何でも同じですが過去を悔やんでも仕方有りませんし、取り返す事は出来ません。それなら、今後どうするかだと思います。

回答専門家

植森 宏昌
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法人名義の保険の契約転換

2008/09/21 17:39 詳細リンク

こんんちわ、FPコンサルティングの岡崎です。

保険の貸付は利息高いし複利ですし、早く返すにこしたことないです。
一度に返済でなく一部返済もできるはずでしょうから、まずをそれをかんがえられ、
保険金削減もひとつの方法です(解約返戻金もあり、利息も減ります、ただ保障は下がりますが)
基本的には転換はされないほうがよいでしょう(経理処理は雑損失が発生します)
保険の目的によっては解約し新規加入も考えられます。

回答専門家

岡崎 謙二
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法人契約の生命保険

2008/09/24 12:58 詳細リンク
(4.0)

こんにちは。株式会社ライフィの澤田でございます。


目的は「毎月のコストの削減」でよろしいですか?

●経理処理
「簿価」の確認が必要です。
法人契約の生命保険は
1)資産計上(終身保険)と
2)損金計上(定期保険)に
分かれていると思います。

もし、この時点で解約すると経理処理上は、
保険積立金(簿価)600万円=現金預金400万円+雑損失200万円となります。
が、契約者貸付を受けていますので、プラス金利分が損金です。

現金の動きは、
本来400万円戻ってくるはずですが、金利+契約者貸付220万円が引かれ、
180万未満の入金となります。


●法人保険の場合、目的をきっちりと決める。
1)経営者の死亡リスクをヘッジする。
2)金融資産を構築する。

目的によって商品を選ぶ必要があります。
あと、とても重要なことは「法人税」です。

個人保険は「所得税を払って、受取ったお金から保険料を払います」が、
法人保険は「保険料を払って、経理処理をし、残ったお金から税金を払います」。
''順番が逆''になるのです。
そのため、保険会社は経理処理を考えて「法人保険の開発」を行っています。

●御社の財務状況や保険契約の状況は解りませんが、
わたしがれんれんさんの立場ならば、

・今の保険は解約しない・・・が、
定期保険部分は解約する。終身保険部分は払い済み保険に変更し、
契約者貸付を返済できる金額まで保険金の減額をします。
→以後、保険料の払い込みなし。貸付金は清算できる。
保険金はかなり小さくなるが、一生涯の最低保障と運用益が得られる。
・不足した必要保障額を穴埋めするため、10年の掛け捨て定期保険に加入する。

契約を変えることで損が出るはずですが、保険料を払い続けるよりも
損の軽減ができるはずです。
以上


ちなみに・・・・ライフィでは「個人保険」「法人保険」と完全に切り分けをして
担当しております。必要な知識も提供する商品も全く異なるので。

評価・お礼

れんれんさん

詳しいかいとうありがとうございます。
もう一度考えて見ます。
ありがとうございました。

回答専門家

澤田 勉
澤田 勉
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
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当該保険を解約した場合の試算表を!

2008/09/21 10:11 詳細リンク

れんれん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、れんれん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)
1.生命保険は個人又は法人のために契約するもので、代理店や外務員の成績のためにないことをしっかりと思ってください。

2.そして、現状の保険が終身保険でかつ法人契約ですので、決算書上は資産計上とされる商品です。

3.さらに、厳密に言いますと「契約者貸付金220万円」「保険料立替90万円」及び「借入利息2.3万円」は経理上の正しい処理をされていることと推測いたします。

4.そこで、当該保険を解約した場合の試算表を契約の保険会社で作成してもらい、精算後の残額可否を確認して新たな保険加入を検討されることをおすすめいたします(この際、被保険者様の体調は問題ありませんね!)。

5.単に終身保険1本に拘らず長期(90歳又は95歳)での定期保険でご検討されれば、保険料は終身保険より多少安いが希望の保険金額の維持及び経理上の一部損金算入で決算上の貢献可能と考えます。さらに、途中解約されても最高70%程度の解約返戻金も確保できると思います。


以上

質問者

れんれんさん

今のままで終身維持したいのです。

2008/09/21 17:12 固定リンク

解約した場合の解約金は、90万弱です。
損金は要らないのです。
カツカツなので・・・融資などのためには資産がいるのです。
保険やサンから定期新規のお話もありました。
定期保険も検討しました。
しかし、やはり終身がいいと思っています。
解約返戻金も比較しました(80%程?あります)が、そう変わりはありません。新規加入も勧められましたが今の形を維持したいので、終身がいいと思いました。

転換では帳簿上処理で難しくなりますか?
できないことは無いのですよね?
何か損はありますか?
商品の率はそう変わりません。計算しました。

れんれんさん (宮崎県/29歳/女性)

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