対象:住宅資金・住宅ローン
回答数: 3件
回答数: 2件
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主人 40歳 年収1300万円
妻(私)30歳 専業主婦
第一子 7歳 私立小学校
第二子 3歳
居住費 11万
食費 約4万
外食 約2.5万
光熱費 1.7万
ガソリン代 1.8万
教育費 7.3万
雑費 約5万
保険料 主人 54万(年払い)
妻 2.1万(月払い)
子 0.4万(2人分 月払い)
現在、月に25万から30万位の貯金をしております。
最近家計簿をつけ始め、だいぶ無駄遣いを認識し始めましたが、まだまだ削れるのではと思っておりますが、どのあたりを見直したほうがよいのか、プロの方にお聞きしたいと思いご相談させていただきました。
また、近々住宅を購入したいと思っており、約9000万のローンを組みたいと思っておりますが、月々の返済に無理が生じてくるでしょうか?
ローン返済と同時に子供の進学のための資金も貯蓄したいと思っております。
診断よろしくお願いいたします。
ウンベラータさん ( 神奈川県 / 女性 / 29歳 )
回答:3件
住宅購入について
こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
住宅購入ですが、9000万円のローンはかなりきついと思われます。
一度将来の予定も含め当社、またはお近くのファイナンシャルプランナーにシミュレーションを作成してもらったほうがいいでしょう。
支出の削減ですが、無駄=余裕ですのでどのくらいまでならばがまんできるのか、またはどのくらいまで我慢しないとならないのか。将来にわたって家計の収支、及び貯蓄残高を確認しないとわかいりません。
書いていただいた家計の内訳から大幅に落とせそうなのは保険料でしょう。
回答専門家
- 辻畑 憲男
- (東京都 / ファイナンシャルプランナー)
- 株式会社FPソリューション
住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します
「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。
辻畑 憲男が提供する商品・サービス
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入の件
ウンベラータさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『近々住宅を購入したいと思っており、約9,000万円のローンを組みたいと思っております、月々の返済に無理が生じてくるでしょうか?』につきまして、例えば、9,000万円をローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の住宅ローン返済額は346,000円以上にもなってしまい、現在行っている毎月の貯蓄分がそっくりそのまま住宅ローンの返済資金に充当されてしまうことになります。
毎月無理なく住宅ローンを返済していくためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として28%程度に収まるように、住宅ローンを組むようにしてください。
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合が30%を超えてしまうと、思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来予定しているライフイベント資金にも支障をきたす可能性があります。
また、毎月の貯蓄金額につきまして、手取り月収金額の15%程度はしっかりと貯蓄するようにしてください。
ウンベラータさんの場合、住宅ローンを支払いながら毎月確実に貯蓄をしていけるかどうかで判断をするようにしていただくとよろしいと考えます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
大友 武
ファイナンシャルプランナー
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住宅購入の考え方につきまして。
こんにちは。今回は、ご質問いただきまして、ありがとうございます。
住宅ローンに使える原資の考え方としましては、現在の住宅費、現在の貯蓄額のうち住宅購入のための貯蓄額、生命保険(団体信用保険が付加される場合)があります。
ただ、今回のケースの場合、お子様が私立の小学校に通われています。
今後、中学、高校も私立に進学されるのではないでしょうか?
また、第二子のお子様も私立に進学されるのではないでしょうか?
そうしますと、教育費で一人につき年間100万円かかると予想されます。
二人ですので、毎年200万円が教育費として必要になります。
これらを加味しますと、月々、ボーナスから住宅ローンに充当できる金額が見えてきます。
9000万のローンですと、厳しい状況であると思います。
(9000万の物件ではないのですよね?)
また、上記以外にも車の買い替え、旅行計画、老後資金など、いろいろ盛り込んでライフプラン作成をしてみることをお勧めします。
それから住宅を決めてみてはいかがでしょうか。
(現在のポイント:-pt)
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